Статья о возможностях получения кредита под залог машины в Сбербанке с правом вождения.

Общая информация для заемщика

Кредит бывает часто нужен людям для различных целей. Чтобы получить его на большую сумму потребуется залог. Хорошо, если у человека есть автомашина.

Зачастую она может позволить получить нужную сумму без необходимости закладывать более ценное имущество ( и т.п.).

В данном случае денежные средства доступны после регистрации залога ПТС. Для этого между залогодателем и банком составляет договор залога, который подлежит регистрации в уполномоченном органе.

Банк вправе изъять оригиналы документов на транспорт и выдать залогодателю заверенные им копии.

Заложенный транспорт нельзя продать, подарить, отдать кому-то по доверенности или иным образом распорядиться им. То есть любые сделки с такой машиной запрещены.

Однако в исключительных случаях это может быть осуществлено с письменного согласия залогодержателя – банка.

После полного погашения кредита нужно взять в банке справку об этом и с ней в регистрирующий орган для снятия обременения.

Кредит под залог ПТС автомобиля в Сбербанке

Условия кредитования в Сбербанке одни из лучших. Кроме того, это самый крупный банк в стране, поэтому здесь отсутствует риск натолкнуться на мошенников.

Поэтому кредит под залог ПТС в сбербанке на сегодня самый выгодный. Под залог принимается любое транспортное средство, независимо от того, новое оно или подержанное.

В том числе:

• иномарки возрастом не старше 10 лет;
• отечественные и китайские авто, которые выпущены не более 5 лет назад.

Для оформления залога ПТС нужно также, чтобы автомобиль:

• был собственностью заемщика или принадлежал по доверенности с правом распоряжения;
• не состоял под арестом, залогом или иным обременением;
• имел правильно оформленные документы;
• был исправным и ликвидным.

Ликвидность автомашины проверяется в ходе ее оценки. Оценка выясняет стоимость машины для целей кредитования.

Сумма кредита при этом не может быть более 50-80% от оценочной стоимости транспорта.

Соответствующее всем предъявляемым параметрам лицо может подать с приложением всех необходимых документов.

Срок ее рассмотрения составляет несколько дней (по факту в общей сложности процедура занимает до 2 недель). Максимальная сумма кредита – 5 млн. руб.

Он выдается на срок, не превышающий 5 лет. Заемщик вправе выбрать одну из 3 валют:

• рубль;
• доллар США;
• ЕВРО.

Сумма может быть выдана наличными или перечислена на банковский счет заемщика в Сбербанке. При этом заемщик сам решает, когда ему воспользоваться предложенными банком деньгами в течение 30 дней с момента одобрения кредита.

Можно заранее оценить свои шансы на успех, подав онлайн предварительную заявку на кредит под залог ПТС Сбербанк (личный кабинет).

Это значительно облегчит последующую процедуру основного одобрения. Кроме того, так можно понять, нужно ли обращаться в банк и тратить свое время на бессмысленное занятие, если ожидает отказ.

Главные достоинства и недостатки

Плюсы обращения в банк:

• низкая процентная ставка;
• солидность организации;
• возможность пользоваться машиной.

Минусы:

• более длительный срок оформления;
• бумажная волокита (нужно собирать справки и другие документы, которые должны быть по строго установленной форме и т.д.);
• выше риск отказа в предоставлении кредита.

Кто может взять заем

Помимо условий, связанных с авто, у банков, МФО и ломбардов есть требования к заемщику.

Обычно такой кредит предоставляется только физическим лицам, так как организациям выгоднее оформить транспортных средств и техники.

Однако встречаются случаи, когда юридические лица прибегают к такой форме финансирования.

Юридические лица

Правоспособность юридических лиц подтверждается учредительными документами. Они подают заявки с проставлением своей печати и подписи первого руководителя.

Организации могут брать с той лишь разницей, что у них должно быть помимо прочего надлежащим образом оформленное решение соответствующего органа управления на совершение сделки.

К такому решению прилагаются документы, подтверждающие полномочия соответствующего органа (к примеру, в ООО и т.п.).

Доходы юридического лица подтверждаются бухгалтерским балансом, актами сверки с налоговыми органами.

Выдачу кредита в их случае производят перечислением на расчетный счет. В остальном процедура оформления кредита для них такая же.

Физические лица

Гражданин не может претендовать на кредит под залог ПТС в Сбербанке, если не соответствует следующим критериям:

Индивидуальный предприниматель

Перечень документов от ИП напоминает список для юридических лиц с одной лишь разницей – ему не нужно предоставлять документацию, подтверждающую свои полномочия на принятие соответствующего решения.

Как получить без справки о доходах

Сейчас редко, какие банки предоставляют кредит без необходимости подтверждать доходы заемщика. Это влияет на величину процентов, которые увеличиваются соразмерно большей рискованности.

Однако чаще всего соответствующие услуги предоставляются МФО и ломбардами, где возможно в течение 30 минут по паре документов.

Ставки при этом высокие, а срок погашения обычно не более 2 лет. Чтобы не отпугнуть клиента, проценты указываются из расчета за каждый день пользования.

Это обосновано также тем, что займы в МФО и ломбардах выгодны только при получении на очень небольшой срок.

Возможности онлайн

Онлайн кредитование сейчас набирает обороты. Его можно оформить также круглосуточно и очень быстро. Чаще всего онлайн предоставляются беззалоговые микрозаймы.

Однако можно встретить и организации, предоставляющие займы под залог ПТС в режиме онлайн.

Удобства такого варианта в следующем:

• скорость;
• практически вся процедура производится удаленно, через интернет;
• множество дополнительных опций, упрощающих жизнь заемщика.

У онлайн формата есть неоспоримые преимущества. Сайты, на которых можно получить онлайн заем под залог ПТС максимально информативны, поскольку процессы оформления проходят почти полностью через него.

Посетитель обычно может на них:

После получения денег, заемщику также удобно управлять своими финансами через личный кабинет, где есть вся информация по займу.

В нем обычно содержится договор займа (номер которого нужен для погашения), график и актуальные сведения об остатке долга. Способы погашения у займов онлайн чаще всего отличаются разнообразием.

Риски в таком случае тоже есть. Это, в первую очередь, вероятность сталкивания с мошенниками. Не посетив офис организации трудно понять, насколько ей можно доверять.

Возможен такой вариант, когда офиса реального нет, телефоны при возникновении проблем никто не будет брать, а человек остается без машины и денег.

Особенности кредитования в Москве

Выбор финансовых организаций в Москве самый большой. Они представлены во всех возможных разновидностях. Тут огромный выбор банков, МФО и ломбардов на любой вкус.

Кроме того, основная масса офисов онлайн ресурсов для кредитования расположена здесь. При этом риск натолкнуться на криминальные схемы тут тоже превышает среднестатистический по стране.

Для того, чтобы не стать их жертвой нужно обращаться только к внушающим доверие организациям. В первую очередь, это банки.

К услугам МФО и ломбардов обычно прибегают, когда:

• нет доходов;
• плохая кредитная история;
• деньги нужны очень срочно.

Кредиты под залог ПТС выгодны при необходимости краткосрочного кредитования и необходимости сохранить право водить авто.

Не секрет, что автомобиль может быть дополнительным источником дохода для погашения кредита (при подработке частным извозом).

Помимо этого, наличие автомобиля значительно улучшает качество жизни заемщика и его семьи, если нужно каждый день ездить на приличные расстояния.

При обращении за таким кредитом в банк, граждане получают возможность воспользоваться кредитными средствами по разумным процентным ставкам.

Это значительно уменьшает долговое бремя и дает шанс погашать кредит в течение более длительного периода.

Кроме того, адекватная ставка делает более целесообразной получение кредита, так как сумма возвращаемых средств в таком случае вряд ли в несколько раз превысит стоимость автомобиля.

Видео: займ под ПТС

Время чтения ≈ 2 минут

Ответ: На данный момент предложения по кредитованию под залог машины на официальном сайте Сбербанка просто нет:

На момент написания статьи Сбербанк не даёт кредиты под залог машины

Раньше были. Причем преимуществом банка была не только низкая ставка, но и отсутствие необходимости держать ПТС в банке. А чтобы машину нельзя было продать, в ГИБДД просто ставилось обременение.

• Без обеспечения.
• Под поручительство.

Ставки вполне привлекательны. С учетом того, что от страхования жизни можно отказаться, а КАСКО не требуется в принципе, как и первоначальный взнос… эти два предложения вполне могут конкурировать с автокредитами других банков. Кроме программ государственного субсидирования и кредитов, субсидируемых автопроизводителями.

Но выгодных кредитных предложений под залог машины не много. Этот продукт еще со времен банковского кризиса 2014 года, связанного с массовыми отзывами лицензий, считается низкодоходным.

В чем же основная причина? Почему Сбербанк больше не выдает автокредиты и не имеет программ кредитования под залог авто (которых раньше было несколько)?

Дело в том, что автокредитование Сбербанка полностью переведено в Сетелем банк, являющийся его «дочкой»:

Сетелем банк является по сути «дочкой» Сбербанка

Вернемся к вашей ситуации и возможности кредитоваться на выгодных условиях в Сбербанке. Так как программ под залог авто нет, нет и требований к машине. Предлагаем сравнить вариант кредитования на необходимую вам сумму под поручительство супруги и без обеспечения:

Классические автокредиты в Сбербанке — условия

Поручительство супруги сэкономит вам чуть больше 300 рублей в месяц. Разница не такая большая (при большем сроке кредита – разница в переплате будет более заметной), если гасить кредит досрочно – переплата снизится. Действуют специальные условия для клиентов, получающих зарплату на карту Сбера. К тому же «зарплатникам» не нужно подтверждать доход.

Если вы столкнулись с проблемой, когда срочно нужны деньги, то может выручить кредит под залог вашего автомобиля в Сбербанке. Кредитор забирает себе не само авто, а ПТС (паспорт транспортного средства), а машина остается у владельца.

Сегодня в Сбербанке нет автокредитов или иных программ, по которым залогом выступает транспортное средства. Поэтому рассмотрим общие особенности таких кредитных продуктов.

Для кого предназначена такая программа

Вариант получения ссуды под залог ПТС подойдет тем, кто боится предоставить свое жилье в качестве обеспечения.

Несмотря на то, что само авто банк не забирает, ездить, как и раньше, не получится, так как машина без всех документов становится «нелегальным» средством передвижения. Встречи с сотрудниками ГАИ могут доставить неприятности.

Особенности подобных займов

• Важны возраст и состояние транспортного средства. Авто должно быть не старше 5-10 лет.
• Банк может существенно снизить реальную стоимость авто, так как компенсирует свои риски.
• Помимо стандартного пакета документов в отделение финансовой организации нудно принести водительское удостоверение, ПТС, второй комплект ключей.
• Машина должна быть застрахована (КАСКО , ОСАГО).

В случае невыплаты долга право пользования автомобилем переходит к банку. Поэтому к своим кредитным обязательствам нужно отнестись очень ответственно.

Сумма займа до 80% от стоимости авто возможна, только если речь идет о новом ТС. Как правило, выдают около половины цены, которую устанавливает сам банк. Оценку производит эксперт банка.

Требования к заявителям

К стандартным относятся следующие:

• Гражданство РФ.
• Постоянная или временная регистрация. О том, в каких банках можно оформить автозаймы с временной пропиской, читайте здесь.
• Возраст – от 21 года.
• Общий стаж – от 1 года, но текущий не меньше полугода.
• Положительная кредитная история. Способы поддержания КИ в хорошем состоянии представлены по этой ссылке .
• Подтверждение дохода (документальное): 2-НДФЛ , справка по форме банка или работодателя, выписки из банковских отчетов и другое.

Список документов

Обычно в перечень входят следующие бумаги:

• Заявка-анкета.
• Паспорт с регистрацией.
• Второй документ, удостоверяющий личность заявителя (водительское удостоверение, загранпаспорт и др.).
• Документы о доходах.
• Копия трудовой книжки или договора.
• Договор купли-продажи ТС.
• Страховой полис.

Процесс оформления

• Заполнение заявления (в офисе или на сайте кредитно-финансовой организации). Лучшие предложения по автокредитованию представлены в этой статье .
• Соберите документы. Банк проверит и проанализирует документы, оценит автомобиль, утвердит срок и размер кредита.
• Подпишите кредитный договор.
• Получите деньги наличными или на счет (карту). Они также могут быть перечислены напрямую продавцу.

В течение всего срока вносите платежи в банке, через банкоматы или терминалы, на почте, через другие кредитно-финансовые организации, интернет-банкинг.

Если вы хотите купить авто именно через Сбербанк, то можете воспользоваться его потребительскими займами, а на полученные средства приобрести ТС. Эти же кредитные продукты подойдут для использования денег на любые цели.

В финансовой организации представлены следующие программы:

• Потребительский под залог недвижимости – от 12,5%, до 20 лет, до 10 млн рублей. Обязательное подтверждение дохода. Рассмотрение заявки – до 10 дней.
• Потребительский под поручительство – ставка от 12,9%, сумма – до 3 млн, период – до 2 лет. Документальное подтверждение дохода. Принятие решения за 2 дня.
• Потребительский без обеспечения – от 13,9% на срок до 24 месяцев, размер займа – до 3 млн. Предоставляются справки о заработной плате. Рассмотрение – за 2 дня.

Больше о программах Сбербанка рассказываем .

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Льготные кредиты малому бизнесу (МБ) функционируют в рамках государственных проектов, направленных на его поддержку и дальнейшее развитие (). Крупные кредитные организации также разрабатывают собственные продукты займов на выгодных условиях для ИП и МСБ () .

Действующее законодательство РФ разграничивает малый, средний бизнес и микропредприятия:

1. К средним предприятиям относят учреждения с количеством трудящихся от 101 до 250 человек.
2. В малых организациях трудятся до 100 работников.
3. Микропредприятие обеспечивает работой до 15 человек.

Таким юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям адресована помощь. Поскольку постоянный рост инфляции, нестабильное экономическое положение России в мире, все еще длящийся кризис зачастую позволяют лишь открыться производству, начать работать, но так и не развиться, увязнув в налогах и долговых обязательствах.

Особенности получения кредитов МБ на льготных условиях

Декларируемый как помощь малому бизнесу от государства в 2019 году, льготный кредит обладает рядом особенностей. Государство окажет содействие в получении льготного кредита, если увидит перспективу, надежный бизнес-план и реализацию ориентиров социальной направленности, в которых первостепенно заинтересовано.

Эффективная отдача представителей коммерческого сообщества при ведении бизнеса заключается в следующем:

1. Предоставление рабочих мест в регионах.
2. Добросовестная и стабильная выплата налогов в госказну.
3. Приращение ВВП в целом по стране и субъектном уровне.

С целью оказания поддержки начинающим бизнесменам был создан Фонд национального благосостояния, посредством которого реализуются все действующие проекты, осуществляется снабжение кредитами для малого бизнеса от государства.

На какую поддержку может рассчитывать малый бизнес в 2018-2019 году

Субсидия от биржи труда

Своеобразным кредитом малому бизнесу от государства в 2019 году послужит предложение компенсации от службы занятости, не требующее возврата финансов. Это довольно перспективное и выгодное предложение, которым могут воспользоваться люди с массой бизнес-идей, не имеющие начального капитала для их претворения в жизнь.

Что надобно сделать:

• встать на учет на бирже в качестве безработного;
• разработать и зафиксировать персональный план развития одного из направлений, лучше социального (повышается шанс на одобрение): экотуризм, развитие культуры, здоровый образ жизни, спорт, безотходное производство, помощь брошенным животным; аргументировать нужность и актуальность идеи; просчитать расходы, прибыльность;
• предоставить план и оставить обращение на рассмотрение комиссии по выделению грантов.

Добившись положительного вердикта комиссии, можно приступать к реализации. Изначально оформляется ИП или предприятие, подаются сведения в уполномоченный орган с указанием реквизитов вклада. На вклад из госказны перечисляется пособие. В годовом докладе необходимо озвучить информацию о потраченных средствах и их целевом применении.

Имущественная помощь

Немаловажным подкреплением считается имущественная .

В 2018-2019 году она заключается в:

1. Сдаче площадей в аренду на благоприятных условиях.
2. Реализации ТМЦ по сниженной стоимости (необходимое оборудование).
3. Налаживании развитой инфраструктуры (стоянки, технопарки).

Гранты от государства

Государственные гранты – для юридических лиц, предоставляемые на безвозвратной базе. Однако получить такую существенную поддержку вправе далеко не всякий претендент. Преференцией могут обладать:

• субъекты экономической деятельности, начавшие функционировать менее года назад;
• предприниматели без налоговых задолженностей и черной кредитной истории;
• компании, создающие новые рабочие места и тем самым ликвидирующие проблемы безработицы в стране;
• прошедшие курсы обучения ведению бизнеса от службы занятости;
• доказавшие неучастие в субсидировании и неполучение ранее каких-либо грантов в сфере предпринимательства.

Кредитование МСБ

Оказание помощи МСБ осуществляется через банки. С льготными программами работают хорошо зарекомендовавшие себя банковские учреждения:

1. Сбербанк,
2. «ВТБ24»,
3. «Газпромбанк»,
4. «Россельхозбанк» и др.

Условия кредита малому бизнесу от государства в 2019 году, Сбербанк:

1. Предлагаемая сумма от 10 млн до 1 млрд рублей.
2. Цели – обретение средств, реконструкция или модернизация производства, внедрение инноваций, восполнение оборота в с/х, на транспорте, в ЖКХ, обрабатывающей промышленности и другие.
3. Без прибавочных комиссий и сборов.
4. Тарификация для МБ – 10,6%, СБ – 9,6%.

Негосударственные гранты на открытие бизнеса в 2018-2019 году

Люди и развитые компании, неравнодушные к экономическому положению своей страны, оказывают всяческую помощь начинающим гениям бизнеса. Как правило, она заключается в организации конкурсов, направленных на выявление прорывных и реальных идей, и последующей поддержке автора в их реализации.

Конкурс беспроцентных займов «Социальный предприниматель». Участниками вправе стать НКО, МСБ, ИП. Представленный проект должен способствовать позитивным сдвигам в социальной сфере, нести в себе что-то новое, предполагать помощь социально незащищенным слоям социума, иметь устойчивую модель развития. 20% деятельности проекта обеспечивается самостоятельно. Лимитная сумма (в рублях) – 10 млн. Подающие обращение за материальной помощью на реализацию первого проекта вправе претендовать максимум на 5 млн. Длительность возврата – 7 лет при сумме от 5 до 10 млн, 5 лет – до 5 млн. Обязательны поручительство или залог.

Конкурс стартапов Леруа Мерлен «Точка сборки» приглашает к участию предпринимателей, которые разработали новое изделие, образовательный курс, оборудование для проверки качества товаров и другое. Продукцию новаторы вправе реализовывать на торговых площадках сети гипермаркетов.

Итак, гранты назначаются в виде материального содействия, а также воплощаются через предоставление площадки, консультирование, помощь в разработке и внедрении на рынок.

Кредиты для малого бизнеса от государства в 2018-2019 году

Кредит для малого бизнеса от государства в 2019 году функционирует во взаимодействии с кредитными организациями. Государство из бюджета субсидирует часть процентной ставки, назначает компенсации на безвозмездной основе, покрывающие некоторую долю долговых обязательств, предоставляет госгарантии и поручительства для МСБ.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства с «Россельхозбанком».

С экранов телевизоров постоянно говорят о необходимости расширения роли малого бизнеса в экономике. Это и увеличение налоговой базы региональных и муниципальных бюджетов, и увеличение количества рабочих мест, и формирование среднего класса - основы стабильности любой экономики. Но какие реальные меры по поддержке малого бизнеса государством присутствуют? Давайте разберемся.

Самая распространенная мера - компенсация части процентной ставки за кредит. Допустим, предприятие привлекло средства для финансирования своей текущей деятельности под 15% годовых. Ставка рефинансирования на сегодняшний день - 8,25% годовых. Государство может компенсировать до 3/4 от ставки рефинансирования, или до 6% годовых. Таким образом, предприятие заплатит за кредит уже на 15% за год, а всего лишь 9%. Ведь 6% за него компенсирует государство.

Мера очень хорошая и привлекательная. Но у нее есть два проблемных вопроса. Во-первых, далеко не каждое малое предприятие кредитуется, особенно сейчас, когда ужесточилась политика банков в части предоставления денежных средств. Во-вторых, для получения компенсации необходимо собрать достаточно объемный пакет документов, на что пойдет не всякое малое предприятие. Часто у малого бизнеса бухгалтерский учет ведется на аутсорсинге, поэтому совершенно не очевидно, кто будет формировать необходимый пакет документов. Тем не менее, данная мера работает во всех регионах и является самой популярной.

В настоящее время меры государственной поддержки малого бизнеса регламентируются целым рядом специализированных нормативных актов как регионального, так и федерального значения. В существующую сегодня систему поддержки малого бизнеса входят следующие коммерческие и некоммерческие финансовые учреждения, выступающие в качестве своеобразного посредника между ИП и юридическими лицами и органами государственной власти:

• частные банковские и кредитные учреждения,
• инвестиционные и венчурные фонды,
• частные и государственные бизнес-школы,
• некоммерческие партнерства и общественные организации.

Стараниями законодательной власти система взаимодействий всех звеньев этой цепочки все больше упрощается, а само взаимодействие становится более эффективным и доступным.

Два других инструмента государственной поддержки реализует Фонд поддержки и развития предпринимательства, который существует на каждой территории и создан на основании федеральной целевой программы по созданию инфраструктуры поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Первый инструмент из их числа - микрокредитование. В зависимости от экономической ситуации в регионе, Фонд поддержки и развития предпринимательства выдает займы предприятиям без залога, под перспективные проекты или для финансирования текущей деятельности. Процентная ставка близка к банковской или даже немного ее ниже. Требования к заемщику проще. Единственное ограничение - максимальная сумма займа - от одного до трех миллионов рублей (в зависимости от региона).

Конечно, для среднего бизнеса один или три миллиона - это небольшие деньги, но малый бизнес вполне может решить некоторые из своих финансовых задач, воспользовавшись такой помощью. Опять же, важно помнить, что цель подобных займов - финансирование текущей деятельности, а не организация новых направлений бизнеса или приобретение оборудования. Для этого существуют инвестиционные кредиты банков, и использовать на подобные цели микрозаймы экономически нецелесообразно.

Третий инструмент государственной поддержки - поручительство Фонда поддержки и развития предпринимательства. При недостаточном количестве или качестве залога, малое предприятие может обратиться в Фонд поддержки и развития предпринимательства. Данная организация рассмотрит заявку и, если примет положительное решение, заключит договор поручительства с банком. В результате, предприятию не нужно искать залог для получения финансирования, все можно сделать быстрее и проще.

Таким образом, у малого бизнеса имеется достаточно возможностей для получения государственной поддержки при кредитовании. Фактически, малое предприятие может достаточно оперативно привлекать денежные средства по низкой процентной ставке с учетом субсидии. Это позволяет предприятиям зарабатывать дополнительную прибыль и использовать ее для дальнейших инвестиций в развитие.

На какую помощь может рассчитывать предприниматель?

Согласно действующему законодательству, рассчитывать на господдержку может каждый гражданин, который прошел официальную процедуру регистрации в качестве ИП или учредителя ООО. Получить материальную помощь в виде субсидий может молодой бизнес, с момента регистрации которого не прошло более двух лет.

Размер государственной субсидии рассчитывается из целого ряда объективных и субъективных причин, в частности, в зависимости от региона, в котором была проведена регистрация бизнеса. Например, для предпринимателей Москвы максимальный размер субсидии равняется полумиллиону рублей, тогда как в большинстве субъектов этот показатель не превышает трехсот тысяч рублей.

Также в числе мер господдержки малого бизнеса можно отметить бесплатные программы профобразования, которые помогут начинающим предпринимателям получить необходимые для ведения бизнеса знания и навыки. Интересным предложением, действующим в некоторых регионах, являются льготные условия аренды муниципального имущества для представителей малого бизнеса.