Ссуда на малый бизнес от государства. Как получить кредит от государства на открытие и развитие малого бизнеса с нуля: условия оформления

С 01.01.2018 г. Минэкономразвития запустило программу льготного кредитования МСБ, рассчитанную на поддержку предпринимателей, занятых в приоритетных для РФ отраслях. Было отобрано 15 уполномоченных банков, которые занимаются кредитованием предприятий малого и среднего бизнеса по ставке до 6,5% годовых. Разница в ставках субсидируется государством. Кредиты выдаются на инвестиционные цели (от 3 млн до 1 млрд руб. на срок до 10 лет) и на пополнение оборотных средств (от 3 до 100 млн руб. на срок до 3 лет). Субсидируются кредиты, выданные с 01.01.2018 г. по 30.11.2018 г.

Государство поддерживает МСБ в приоритетных отраслях

С 01.01.2018 г. вступило в силу Постановление Правительства РФ №1706 от 30.12.2017 г., предусматривающее льготную ставку по кредитам, выданным в 2018 г. Инициатором выступило Министерство экономического развития, разработавшее программу льготного кредитования малого бизнеса по ставке, не превышающей 6,5% годовых для конечного заемщика.

Для того, чтобы обеспечить такую низкую процентную ставку, было отобрано 15 коммерческих банков, уполномоченных на реализацию правительственной программы.

Разницу между рыночной процентной ставкой и льготной кредитным учреждениям компенсирует государство, возмещая им тем самым недополученную прибыль. Субсидируется до 3,5% годовых по кредитам, выдаваемым субъектам малого предпринимательства, и до 3,1% - представителям среднего бизнеса.

Программа Минэкономразвития, однако, предусматривает весьма четкий перечень целей и сроков кредитования, а также выделяет приоритетные сферы, на поддержку которых она в первую очередь направлена.

Подробнее о Программе кредитования МСБ смотрите в видео:

Кто может претендовать на льготную ставку

В Постановлении №1706 определены 13 отраслей экономики, на развитие которых нацелена программа. Проводится субсидирование ставок для следующих отраслей:

сельское хозяйство;
обрабатывающее производство;
производство и распределение электрической энергии, воды и газа;
строительство;
транспорт и связь;
туристическая индустрия;
здравоохранение;
и отходов;
общепит (кроме ресторанов);
бытовые услуги;
высокие технологии;
розничная торговля при условии ее ведения на территории ;
розничная и (или) оптовая торговля при условии ее ведения на территории Дальневосточного федерального округа.

Примечание: Перечень моногородов приведен в распоряжении Правительства РФ N 1398-р от 29 июля 2014 г.

Если предприятие МСБ занято в одной из указанных отраслей, у него есть возможность получить кредит по минимальной ставке.

На какие суммы можно рассчитывать

Льготные кредиты выдаются в следующих пределах:

Внимание: Субсидируются только кредиты, выданные в 2018 г., не позднее 30.11.2018 г.

Указанные суммы регламентируют тот максимум, на который заемщик суммарно может оформить льготный кредит. Допустимо получение нескольких займов при условии, что итоговая сумма совокупно не превысит верхние пороговые значения.

При принятии решения о выдаче займа заемщика:

стоимость активов;
рентабельность;
величина собственного капитала.

Если показатели низкие, то в льготном финансировании могут отказать.

Важно: Полученные кредитные средства не могут быть размещены на депозитах, а также в прочих финансовых инструментах.

Куда обращаться за получением займа

Реализацией программы занимаются 15 уполномоченных банков. Заемщик вправе самостоятельно выбрать банк из следующего перечня:

Банк ВТБ;
Сбербанк;
«Россельхозбанк»;
«Банк Акцепт»;
«Альфа-банк»;
«Банк Интеза»;
«Запсибкомбанк»;
«РосЕвроБанк»;
Банк «Санкт-Петербург»;
РНКБ Банк;
ТКБ Банк;
КБ «Ассоциация»;
Банк «Левобережный»;
МСП Банк;
СКБ Приморья «Примсоцбанк».

Каким условиям должен соответствовать заемщик?

Представитель МСБ, претендующий на получение льготного займа, должен удовлетворять следующим требованиям:

деятельность ведется в одной из приоритетных отраслей;
налоговое резидентство РФ;
заемщик не должен находиться в процессе банкротства;
отсутствие задолженности по налогам и заработной плате;
положительная кредитная история.

Под положительной кредитной историей в данном случае понимается отсутствие за 1-3 месяца до получения кредита просрочек по другим займам более 30 дней в течение последовательных 180 дней.

Миссия Корпорации МСП по «Программе 6,5%» - это помощь бизнесу в получении финансирования по сниженной ставке, а также развитие цивилизованного предпринимательского рынка. Условия программы позволяют получить необходимые средства под минимальный процент.

Содействие развитию малого и среднего предпринимательства в России является одной из первоочередных задач - так считает руководство страны. Но за счет того, что проценты по заемному финансированию слишком велики, предприниматели отказываются от своих интересных задумок, не хотят развивать новые отрасли и не справляются со взятыми обязательствами. В 2014 году было решено создать орган, который станет активным посредником между бизнесом и финансовыми институтами. Так была организована Корпорация МСП . Конец 2015 года ознаменовался выдачей первого кредита на условиях Корпорации МСП по «Программе 6,5%».

Функции Корпорации

В перечень обязательств, которые взяла на себя эта структура, входят следующие опции:

привлечение инвестиций в целях помощи бизнесу;
маркетинговое, юридическое, финансовое, информационное сопровождение проектов и программ;
увеличение доли закупок госпредприятиями у субъектов МСП, в том числе в области высокотехнологичной продукции;
реклама проектов корпорации среди государственных структур;
поддержка образования молодежи в бизнес-сферах;
всестороннее развитие помощи бизнесу .

Главная цель Корпорации МСП - создание цивилизованного предпринимательского рынка и образование прослойки среднего класса.

Корпорация МСП «Программа 6,5%» - что это?

Одной из основных задач Корпорации МСП является привлечение инвестиций в малый и средний бизнес. Для этого была разработана Программа стимулирования кредитования объектов МСП. Ее имя - «Программа 6,5%». Именно под такую ставку банки, участвующие в кредитовании получают рефинансирование в Центральном Банке России. За счет этого они могут снижать кредитную ставку субъектам бизнеса.

Корпорация МСП в этом случае выступает гарантом сделки перед банком и ЦБ, что тоже позволяет снизить риски и уменьшить стоимость кредитных средств для бизнеса. Если учесть, что средние кредитные ставки для предпринимателей варьируются в пределах 12-17% годовых, то вышеуказанные условия очень выгодны.

Кто может стать заемщиком?

Будущий заемщик должен отвечать нескольким требованиям для того, чтобы получить заемное финансирование на льготных условиях:

Соответствовать требованиям 4 статьи Федерального закона 209-ФЗ:
правильная структура уставного (складочного) капитала (паевого фонда);

выручка в сумме не более 2 млрд. рублей;

число работников на предприятии не превышает 250 человек.
Вести любую предпринимательскую деятельность, кроме:
производство и реализация товаров, подлежащих акцизу (табак, алкоголь и т.п);

добыча и реализация полезных ископаемых;

кредитные, страховые организации;

инвестиционные, негосударственные пенсионные фонды;

участник рынка ценных бумаг;

игорный бизнес.
Зарегистрировать предприятие на территории России.
Не иметь плохой кредитной истории по займам с гарантией Корпорации.
Не иметь задолженности перед налоговой службой и бюджетом РФ.
Не иметь в истории процедур банкротства.

Финансовые требования к заемщику

Ведение безубыточной деятельности в течение последних 12 месяцев, что должно быть подтверждено данными бухгалтерского учета.
Положительные чистые активы.
Статья «Общий долг / Операционная прибыль» юридического лица (или группы лиц, в которую входит рассматриваемый субъект) не более 5.

Приоритетные отрасли

Предприятия именно в этих отраслях могут рассчитывать на заинтересованность и финансирование:

сельское хозяйство;
обработка пищевой и с/х продукции;
производство и распределение ресурсов - воды, газа, электричества;
строительство;
внутрироссийский туризм;
транспорт;
здравоохранение;
переработка отходов и производство из вторсырья;
связь;
высокие технологии.

В рамках «Программы 6,5%» заключило договоренности с 30 российскими банками:

АО «Альфа-Банк»;
Банк ВТБ (ПАО);
ПАО Банк ЗЕНИТ;
АО «Банк Интеза»;
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
Банк «Возрождение» (ПАО);
ВТБ 24 (ПАО);
Банк ГПБ (АО);
ПАО «Запсибкомбанк»;
КБ «Кубань Кредит»;
ПАО «НБД-Банк»;
РНКБ (ПАО);
АО «Россельхозбанк»;
ТКБ БАНК ПАО;
АО «ЮниКредит Банк»;
ПАО «СКБ-банк»;
Банк «Левобережный» (ПАО);
«СИБСОЦБАНК» ООО;
ПАО Банк «Кузнецкий»;
ПАО Банк «ФК Открытие»;
ПАО Сбербанк;
ПАО «Промсвязьбанк»;
АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО;
АО «Райффайзенбанк»;
ПАО Росбанк;
АКБ «ЭНЕРГОБАНК» (ПАО);
ООО КБЭР «Банк Казани»;
ООО «Камкомбанк»;
АКБ «Спурт» (ПАО);
ПАО «НИКО-БАНК».

Условия программы

Сумма - от 10 млн. руб. - до 1 млрд. руб. (общий лимит на 1 заемщика - до 4 млрд. руб).

Срок - до 3 лет при условии использования пониженной ставки. Срок общего кредитования может быть выше, но на срок, превышающий 3 года ставка будет стандартной.

Максимальная процентная ставка:

для малого бизнеса и лизинговых компаний - 10,6%;
для среднего бизнеса - 9,6%.

Из них: 6,5% - ставка ЦБ, 3-4% - ставка уполномоченного банка и 0,1% - вознаграждение МСП.

Порядок получения финансирования

Корпорация МСП ищет перспективные проекты или предприниматели сами обращаются с предложениями профинансировать их. Если она примет положительное решение, то уполномоченный банк выдает кредит в соответствии с условиями «Программы 6,5%» и внутренними распорядками. Чтобы вернуть часть потраченных средств, банк обращается одновременно с заявлением в ЦБ РФ о получении кредита под 6,5% и в Корпорацию за поручительством. МСП в течение 4 дней высылает банку поручительство и требование на выплату своего вознаграждения. В ЦБ направляются подписанные договора поручительства, после чего в течение 5-10 дней он производит финансирование уполномоченного банка. Банк перечисляет МСП 0,1% вознаграждения.

Итоги

Средства на реализацию проекта по поддержке малого и среднего бизнеса были выделены из государственного бюджета. Будем надеяться, что они не пропадут зря и «Программа 6,5%» Корпорации МСП поможет многим предпринимателям громче заявить о себе. То, что Россия и мы - ее граждане, в конечном итоге выиграем от этого. А сама корпорация достигнет своей главной цели - создания в России среднего класса.

Многие начинающие предприниматели на этапе становления бизнеса сталкиваются с финансовыми трудностями. Самый простой способ решения этой проблемы – это государственное льготное кредитование. Существует множество программ, в рамках которых государство выделяет денежные средства развивающимся предприятиям под небольшие проценты. Что нужно сделать для того, чтобы получить льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства в 2019 году, мы расскажем вам в этой статье.

Перспективы

В 2019 году правительство нашей страны планирует пересмотреть условия кредитования малого предпринимательства. В частности, годовая процентная ставка по кредитам в банках будет установлена на уровне 10-11% годовых. Кроме того, активная поддержка Центрального банка страны позволит обеспечить рефинансирование проектов с минимальной ставкой 6,5%. Максимальный порог составит 11%.

Помимо этого будет запущена система геомаркетингового навигатора, благодаря чему предприниматели, без проведения дополнительных исследований, могут получить исчерпывающую информацию о выбранном ими сегменте рынка. Для этого разработано более 200 бизнес планов в 75 направлениях предпринимательской деятельности. Если этот проект утвердят, помощь государства на развитие малого бизнеса в 2019 году станет приятным бонусом для начинающих предпринимателей, которые открывают собственное дело в таких непростых экономических условиях.

Виды государственной помощи малому бизнесу

Федеральные программы

Правительство нашей страны на протяжении 10 лет выделяет в региональные бюджеты средства, которые предназначены для поддержки малого предпринимательства.

На помощь бизнесу в кризис от государства могут рассчитывать:

Начинающие предприниматели;
Производственные предприятия;
Компании, которые занимаются экологическим туризмом;
Организации, деятельность которых связана с народным творчеством.

Поддержка малого бизнеса

Стоит отметить, что помощь малому и среднему бизнесу от государства выражается не только в финансовой поддержке, но и в предоставлении различных бесплатных услуг.

Это может быть:

Обучение (семинары, тренинги и прочее);
Консультирование по юридическим и экономическим вопросам;
Организация ярмарок и выставок для продвижения товаров и услуг;
Обеспечение земельными участками и производственными помещениями.

Субсидия от Центра занятости

Всем известно, что перед тем , нужно найти стартовый капитал. Если у вас нет собственных сбережений, не стоит сразу бежать в банк, чтобы взять кредит. Начинающие предприниматели могут получить помощь государства на открытие малого бизнеса через биржу труда.

Для этого нужно:

Встать на учет в центр занятости, как безработный;
Разработать грамотный проект с расчетами и подробным описанием планируемой деятельности;
Подать заявление на участие в конкурсе.

Комиссия рассмотрит ваш план и примет решение. Если оно будет положительным, можно зарегистрировать ИП или ООО, получить деньги и приступить в работе. Такая финансовая помощь государства малому бизнесу выдается на безвозмездной основе, но предприниматель должен предоставить в контролирующие органы подробный отчет о целевом использовании средств.

Имущественная поддержка

Существует еще несколько видов помощи начинающим предпринимателям от государства в 2019 году:

Перед тем как подать заявление на участие в конкурсе, нужно собрать все необходимые документы, в том числе и подтверждение о том, что вы не получали до этого никаких грантов или денежных субсидий. Кроме того, нужно пройти обучение на специальных курсах предпринимательства, которые работают при региональных фондах поддержки малого бизнеса.

Кредиты

Если вам по каким-то причинам отказали в безвозмездной финансовой помощи, можно получить кредит для малого бизнеса с нуля от государства под 5-6% годовых.

Такой вид государственной поддержки доступен для предприятий:

Занимающихся развитием инновационного производства;
Ориентированных на импортозамещение или производство экспортной продукции;
Занимающихся производством нефтегазового оборудования.

Другими словами, льготные кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году смогут получить предприятия, которые работают в приоритетных сферах экономики.

Процедура получения льготного кредита

Как получить помощь малому бизнесу от государства в 2019 году? В первую очередь, нужно обратиться в фондовый банк партнер, предоставить все необходимые документы, и подать заявку. После этого нужно подождать, пока банк рассмотрит вашу заявку и примет решение. Если заемщик не может внести залог, финансовое учреждение отправляет по электронной почте документы клиента и заявку на поручительство в вышеуказанный фонд.

Заявление должно быть рассмотрено в течение трех рабочих дней. Если принято положительное решение, составляется договор между кредитным учреждением, фондом и предпринимателем. Поскольку речь идет о выгодном , перед тем как принять решение, фонд проводит тщательный анализ бизнеса заемщика, чтобы оценить его финансовую стабильность.

Где и как получить кредит для малого бизнеса?

Нужно также отметить, что кредит от государства как помощь малому бизнесу можно также получить в региональном, либо муниципальном фонде. Начинающим предпринимателям выдают небольшие займы на короткий срок. Микрокредитование прекрасно подходит для предприятий с коротким производственным циклом. Если дела пойдет успешно, бизнесмен может рассчитывать на более внушительную помощь малому бизнесу от государства в 2019 году.

Еще один выгодный инструмент льготного финансирования – это компенсационный заем. Такой вариант можно использовать для реализации . Государство выдает небольшие ссуды, которые предназначены для погашения основного кредита. Благодаря этому клиент получает отсрочку по выплате процентов сроком до одного года. В этот период он может спокойно заниматься развитием своего бизнеса.

Самый простой способ, – это разработать какой-то инновационный проект. В таком случае вы можете рассчитывать на активную поддержку со стороны государства, поскольку такая деятельность положительно отражается на развитии науки.

Кому выдают льготные кредиты?

На сегодняшний день льготное кредитование для начинающих предпринимателей стало доступно во многих банках. Льготные условия в разных кредитных организациях имеют существенные отличия, но, несмотря на это, можно выделить главную тенденцию – это невысокая процентная ставка, длительный срок погашения кредита и простая процедура оформления. Льготное кредитование – это идеальный вариант для реализации .

Поскольку в 2019 году на федеральные субсидии выделено гораздо меньше средств, регионы будут финансировать только наиболее приоритетные направления предпринимательской деятельности – сельское хозяйство, инновации, научно-технические разработки, производство товаров первой необходимости. По мнению экспертов, – это социальная сфера и ЖКХ. Эти направления деятельности получают всестороннюю поддержку от государства.

Существуют также и ограничения на получение льготных кредитов. На такой заем не могут рассчитывать лица, которые:

Обанкротились или находятся на грани банкротства;
В прошлом получали льготный кредит, но не погасили задолженность;
Имеют какие-либо задолженности перед государственными органами.

Не забывайте о том, что программы помощи малому бизнесу от государства могут отличаться в зависимости от региона. Поэтому, перед тем как обратиться в Фонд поддержки малого предпринимательства, нужно тщательно изучить положение о поручительстве. В некоторых случаях фонд предоставляет гарантию не на всю сумму запрошенного кредита, а только на его часть;
Если предоставить надежное обеспечение и грамотно оформить все документы, вероятность получения льготного кредита по программе микрофинансирования возрастет в разы;
Перед тем как получить помощь малому бизнесу от государства в Центре занятости, еще раз тщательно подумайте, сможете ли вы отчитаться за все потраченные средства. Субсидию можно расходовать только в строгом соответствии с бизнес планом. Все траты нужно подтвердить чеками, квитанциями и другими платежными документами. Если вы точно знаете, как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег, можно смело обращаться за такой помощью.

Выводы

Государственные программы поддержки – это самый лучший способ, . Возможность для развития собственного дела за счет бюджетных средств можно найти в любом регионе. Самое главное – это настойчивость и желание. Удачи!

Многим предпринимателям сегодня не обойтись без кредитов малому бизнесу от государства. 2019 год не станет исключением и из бюджета будут выделены средства на поддержку ИП, а также других представителей данного направления предпринимательской деятельности. Помощью государства пользуется основная масса бизнесменов, которые желают развить свой бизнес.

Право получить деньги на льготных условиях имеют те предприятия, на которых количество нанятых сотрудников не превышает 100 человек, оборот по счетам до 800 млн. рублей в год (ранее было 400 млн. рублей в год). Сейчас непросто обеспечить развитие бизнеса, так как в связи с нестабильностью валюты изменяется арендная плата в сторону увеличения, возрастает стоимость закупки товаров. Все это приводит к необходимости поддержки малого бизнеса государством.

Многие банки предлагают получить свои кредиты на развитие предпринимательства в стране. Но их условия часто являются не очень выгодными. Кроме этого есть еще ряд факторов, которые тормозят выдачу денег представителям малого бизнеса. К ним относятся:

значительное ужесточение требований, которые банковские учреждения устанавливает для клиентов, желающих получить кредит;
общеэкономические влияния;
значительное увеличение стоимости кредитов для малого бизнеса;
снижение возможностей потребителей;
уменьшение количества заемщиков с положительной кредитной историей.

Все эти факторы значительно приостанавливают кредитование предпринимателей, что в свою очередь тормозит их развитие, особенно на фоне колебания курсов.

Стоит отметить, что часто даже тем бизнесменам, которые согласны получить кредит на условиях банков, отказывают в получении денег в займы. Это связано с различными факторами:

у предпринимателя отсутствует положительная кредитная история, что может быть обосновано недавней регистрацией деятельности;
банковские специалисты не считают направление деятельности клиента прибыльным, то есть таким, что сможет обеспечить возврат предпринимателем кредитных средств и процентов за пользование.

Но выход есть и для таких предпринимателей. В 2019 году, как и в предыдущих, будет действовать программа льготного кредитования, направленная на совершение государственной поддержки малого бизнеса.

Микрозаймом на развитие предпринимательства считается финансовая помощь и поддержка государства, которая выдается в сумме до 3 млн.рублей сроком на 1-5 лет. Их выдача рассчитана на предприятия, которые не могут получить займ в коммерческих банках на их условиях.

Деньги, которые выдаются государством, как помощь развитию малого бизнеса, оформляются исключительно, как финансовая помощь на развитие деятельности. Их нельзя использовать на личные цели. Обязательным условием выдачи такого кредита является целевая направленность денег. Государственные органы тщательно контролируют использование денег. Предприятие, которое получило финансовую помощь от государства, может ожидать внеочередных проверок в любой момент.

Видео о фонде помощи малому бизнесу

Но в то же время такая программа финансовой помощи имеет ряд преимуществ:

низкая процентная ставка за использование денег;
минимальные требование к заемщику;
упрощенная система оформления, что позволяет быстро получить его.

Стоит отметить, что еще одним преимуществом кредитов на поддержку малого бизнеса является возможность их оформления во многих финансовых учреждениях страны. Конечно, не все банки или кредитные организации имеют аккредитацию на оказание такой помощи через государственные фонды. Поэтому, прежде чем начать оформление всех документов, необходимо точно уточнить возможность получить кредит на поддержку своего бизнеса в определенной организации.

Были определены основные цели государственной программы помощи предприятиям, а именно:

улучшение деятельности функционирования агентства кредитных гарантий;
защита микрозаймов, через рефинансирование от Центробанка;
деятельность гарантийных фондов в регионах выдачи кредитов на поддержку малого бизнеса;
максимальная открытость государственных заказов для предприятий малого бизнеса.

Но кроме этого ожидается внешнее негативное влияние на развитие небольших предприятий, несмотря на государственное финансирование, что связано с такими факторами:

максимальная направленность денег коммерческих банков на рефинансирование внешних задолженностей больших компаний;
значительное увеличение стоимости банковских кредитов;
ухудшение состояния кредитных портфелей.

Именно поэтому государство максимально старается выделить деньги на поддержку малого бизнеса.

Где можно получить льготный кредит в 2019 году

Министерство экономического развития продолжает реализовать программу, которая была введена в действие еще в 2005 году, которая нацелена на максимально возможную поддержку предпринимателей.

Большинство банковских учреждений считают выдачу денег на развитие малого бизнеса очень рискованным и бесперспективным направлением деятельности. Но в то же время многие из них оформляют льготные микрозаймы за счет государственной поддержки.

Лидерами по выдаче такого типа кредитов в 2017 году были такие банки:

Сбербанк;
Возрождение;
Газпромбанк;
Банк ФК "Открытие" (на данный момент в отношении данного банка происходит санация).

В 2019 году они продолжают свою деятельность в этом направлении. Но также есть и другие финансовые учреждения, куда можно обратиться за деньгами в кредит на льготных условиях в рамках государственной программы помощи малому бизнесу.

Но все же лидером в данном направлении является Сбербанк России, который является одним из наиболее крупных финансовых учреждений страны. Здесь реализуется много программ для активизации развития малого бизнеса в разных регионах страны.

Среди кредитов, которые дадут возможность получить деньги небольшим предприятиям, выделяют такие:

«Бизнес-Доверие»: до 3 млн.рублей на срок до 3 лет со ставкой от 16,5% годовых;
«Экспресс-овердрафт»: до 2 млн.рублей на срок до 1 года со ставкой 15,5% говодых;
«Бизнес-Инвест": начиная от 150 000 рублей, max сумма определяется индивидуально, на срок до 10 лет со ставкой от 11,8% годовых.
«Бизнес-Оборот»: начиная от 150 000 рублей, max сумма определяется индивидуально, на срок до 3 лет со ставкой от 11,8% годовых.
Сбербанк в некоторых случаях готов предоставить кредит под 11,9%.

Разнообразность программ дает возможность представителям малого бизнеса выбрать наиболее подходящую под свою деятельность и уровень ее развития.

ИП, которые планируют или уже ведут свою деятельность в сфере сельского хозяйства, лучше всего обращаться в Россельхозбанк. Данное финансовое учреждение имеет целый ряд программ выдачи денег в кредит на развитие малого бизнеса именно в этом направлении.

Предпринимателям предлагают такие варианты кредитов:

«Сезонный Стандарт Растениеводство»: сумма колеблется в зависимости от индивидуальных потребностей и платёжеспособности;
«Микро овердрафт»: сумма от 300 тыс. на срок до 1 года.

Каждый банк имеет свои программы с различными условиями кредитования предприятий малого бизнеса. Но все они являются более выгодными в сравнении с аналогичными кредитами, которые выдаются не в рамках государственной помощи.

Льготная ставка - это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Программа	Размер бизнеса	Размер кредита	Срок действия льготной ставки	Кто выдает	Процент по кредиту или займу
Программа льготного кредитования МСП Минэкономразвития	Малый и средний	От 3 млн до 1 млрд рублей на инвестиционные цели или до 100 млн рублей на пополнение оборота	Инвестиционного кредита - до 10 лет; оборотного - до 3 лет	Банки - участники программы	6,5%
Программа государственной поддержки МСП Минэкономразвития	Малый и средний	До 3 млн рублей	До 3 лет	Государственные МФО	Около 7,5% (вблизи ключевой ставки Банка России)
	Средний	От 3 млн до 1 млрд рублей (всего в рамках программы можно взять до 4 млрд рублей)	До 3 лет		9,6%
Программа стимулирования кредитования МСП Банка России и Корпорации «МСП»	Малый	От 3 млн до 1 млрд рублей (всего до 4 млрд рублей)	До 3 лет	Банки - партнеры Корпорации «МСП»	10,6%
Программа стимулирования кредитования с участием государственных МФО	Малый и средний	До 3 млн рублей	До 3 лет	Государственные МФО	До 14,4%

Ссуды по самой выгодной ставке - 6,5% - выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса , которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Но всего кредитов под 6,5% банки - партнеры программы выдадут на сумму только около 27 млрд рублей. Программа действует с 1 января 2018 года, ее планируется продлить до 2024 года.

Если нужна небольшая сумма , до 3 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%). Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по ставкам, близким к ключевой ставке Банка России . На декабрь 2018 года она составляла 7,75% . Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития . Но по этой программе тоже есть лимиты, в каждом регионе они свои.

Те, кто не успеет воспользоваться этими лимитами, могут рассчитывать на другую программу - стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Банка России и Корпорации «МСП» . Она действует до конца 2019 года. Здесь тоже установлен лимит, но он гораздо больше - всего льготных кредитов могут выдать примерно на 175 млрд рублей. Ставки будут несколько выше: 9,6% для среднего бизнеса и 10,6% для малого.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках - партнерах Корпорации «МСП», а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Кто может рассчитывать на льготную ссуду?

На льготные кредиты и займы могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

Сельское хозяйство и услуги в этой области.
Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственных продуктов.
Предприятия общественного питания (кроме ресторанов).
Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
Строительство.
Транспорт.
Связь.
Внутренний туризм.
Бытовые услуги.
Высокотехнологичные проекты.
Здравоохранение.
Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД . Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Кроме того, на льготы могут претендовать торговые предприятия Дальнего Востока и моногородов, а также малый и средний бизнес, пострадавший из-за чрезвычайных ситуаций.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования могут выдавать льготные займы по собственным правилам, список приоритетных отраслей они определяют сами.

Плюс к этому есть еще несколько общих обязательных требований:

бизнес зарегистрирован на территории России;

предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников - 250 человек);

нет задолженностей по налогам и сборам и другим обязательным платежам;

если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;

предприятие не является банкротом.

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы можно взять на конкретные цели. Например, получить деньги на развитие бизнеса - покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства. До 30% инвестиционного кредита можно пустить и на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей может закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит и просто на пополнение оборота: эти деньги вы можете пустить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Как получить деньги по госпрограммам?

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в банках - партнерах Корпорации «МСП» и в банках - участниках программы Минэкономразвития .

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования . Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО - государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на сайте Федеральной налоговой службы .

Убедитесь, что ваш бизнес внесен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства . Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

Обратитесь в банк - партнер Корпорации «МСП» или банк - участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту .

Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.