Каждый успешный бизнес требует постоянного расширения, постоянного увеличения оборотных и необоротных активов, к которым в том числе относятся оборудование и автотранспорт. Часто бизнесменам не хватает собственных средств и они обращаются в банк за кредитом. Но есть и более выгодный и удобный способ – это лизинг. Лизинг для ИП и для юридических лиц – это отличный способ развить свой бизнес и увеличить доход.

Что такое лизинг?

Рост популярности лизинга в России имеет положительную тенденцию. В отличие от кредитов, которые предоставляют банки, оформить лизинг в специализирующихся на этом компаниях значительно проще. Есть различные варианты такого договора, к примеру, можно оформить лизинг без первоначального взноса по минимальному количеству документов. На лизинговом рынке наибольшей популярностью пользуются договоры на технику и авто, особенно грузового характера, а вот легковые автомобили, приобретаемые таким способом, не столь популярны.

Это отличный способ купить оборудование в аренду с последующим получением полноценных прав на товар, расширить масштабы своего бизнеса и быть конкурентоспособным на рынке.

Кто предоставляет лизинг?

По своей сути лизинг – это совмещенный вариант аренды и кредита. Он хорошо подходит тем компаниям, которые решили расширить свое производство, но также лизинг выгоден и для начинающих предпринимателей, у которых пока недостаточно средств на покупку техники и оборудования. Существует отдельная категория автолизинга, по которой можно оформить договор на грузовую и легковую машину.

Компаниям, которые предоставляют услуги автолизинга и другого вида договоров, нет особой разницы, с кем работать: с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями. Поэтому лизинг для индивидуальных предпринимателей – также отличный способ купить оборудование, технику и машины для производства и расширения сферы предоставляемых услуг.

Основное отличие от кредитного договора в том, что право собственности до погашения задолженности принадлежит лизингодателю, а предмет договора находится в аренде у клиента. После погашения ссудной задолженности все права полностью переходят клиенту, оформившему договор лизинга.

Такой вид услуг в первую очередь предлагают коммерческие банки. Они разрабатывают специальные лизинговые продукты на авто, технику, оборудование. Но есть и крупные лизинговые компании, которые специализируются именно на лизинге, в их число входят: Европлан, Государственная Транспортная Лизинговая Компания, ТрансФим–М и многие другие.

Как получить лизинг?

Процедура получения лизинга схожа с процедурой оформления кредитного договора в коммерческом банке. Потребуется так же составить заявку и предоставить пакет документов, о котором поговорим ниже. С условиями можно ознакомиться как на сайтах лизинговых компаний, так и на сайтах банков.

Стоит сразу отметить, что оформить лизинг для ИП будет несколько сложней, чем тот же договор для юридических лиц. Как правило, лизинговая компания потребует предоставить отчетность о финансовой деятельности заявителя. В любом случае лизинг будет более выгодным вариантом финансирования своего бизнеса, чем кредит в банке.

Лизинг для ИП: основные условия

Лизинговые компании выдвигают ряд условий к индивидуальным предпринимателям, которые необходимо выполнить, чтобы воспользоваться преимуществами данного договора:

1. Бизнес должен иметь стаж – не менее трех месяцев успешной деятельности.
2. Общий стаж функционирования бизнеса – не менее шести месяцев.
3. Необходимо предоставить документы, подтверждающие статус индивидуального предпринимателя.
4. Возраст лизингополучателя должен быть не менее 21 года.
5. Если предметом договора является авто, то необходимо будет внести первоначальный взнос – около 20 процентов от стоимости самого авто.

Какие потребуются документы?

Документы для оформления авто по договору автолизинга и для лизинга на оборудование можно разделить на две категории: те, которые понадобятся для принятия решения со стороны лизингодателя, и те, которые необходимы непосредственно для оформления договора.
В комплект документов для принятия решения входят:

• заявление на лизинг;
• финансовая информация по бизнесу на ежемесячной основе (обороты по счету);
• бухгалтерский отчет за четыре периода;
• письмо в свободной форме о направлении деятельности компании.

После рассмотрения заявления и в случае принятия положительного решения потребуется предоставить следующий пакет документов для оформления сделки:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• свидетельство о том, что индивидуальный предприниматель состоит на учете в налоговой службе (можно предоставить идентификационный код);
• информация по кредитной и дебиторской задолженности;
• справка о регистрации в качестве ИП;
• выписка из ЕГРИП.

В дополнение лизингодатель оставляет за собой право запросить и иные документы, такие как заключения адиторской компании, информация о контрагентах, поставщиках и прочие. Как правило, достаточно предоставить копии документов, но может потребоваться и нотариальное заверение всех справок.

Есть ли возможность оформить договор без первоначального взноса?

Большинство предложений от лизингодателей подразумевают первоначальный взнос, так как это определенная страховка для компаний, предоставляющих такие услуги, что условия договора будут полностью соблюдены. Но есть ряд предложений, по условиям которых можно оформить лизинг без первого взноса.
Для этого потребуется ряд условий:

1. Успешность бизнеса в финансовом плане, подтвержденная документально.
2. Ликвидность предмета договора. Но авто по автолизингу достаточно сложно оформить без первоначального взноса.
3. Предоставление залога или поручительства.

Стоит отметить, что существуют предложения от лизингодателей на лизинг без первоначального взноса и без поручителей и залога.
То есть приобретение нового авто по автолизингу без первоначального взноса так же можно оформить, если бизнес имеет положительную финансовую историю.

Как производятся выплаты по договору?

Все условия по срокам оплаты, сумме платежа и наличие первоначального взноса определяются на момент подписания договора. Основными критериями этих условий являются:

• при подписании лизинга необходимо внести первоначальный взнос, который, как правило, составляет от 20 до 30% от стоимости оборудования или авто, в случае если оформляется автолизинг. Если первоначальный взнос не предусмотрен, то, соответственно, нет необходимости его оплачивать;
• далее получателю потребуется вносить платежи на счет лизингодателя на ежемесячной или ежеквартальной основе, это обговаривается на момент подписания сделки;
• также условиями договора устанавливается процент штрафа на случай несвоевременного внесения платежей. Обычно это 0,1% от суммы просроченной задолженности на каждый день просрочки.

После совершения всех выплат и погашения ссудной задолженности лизингополучатель вступает в полноценные права по предмету договора. По сути на этом долгосрочная аренда заканчивается и авто или оборудование переходит в собственность. Преимущество такой сделки в том, что можно взять в аренду ряд новых авто по автолизингу и по завершении договора стать полноправным владельцем этих автомобилей, тем самым расширить свой бизнес.

Некоторые важные детали по договору лизинга

Договор лизинга является договором финансовой аренды, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации. Но такая трактовка не в полной мере характеризует принцип сделки. Финансовая аренда в этом случае подразумевает под собой и элементы кредита. Лизинг можно разделить на типы по сроку договора:

• краткосрочный;
• среднесрочный;
• долгосрочный.

А также по предмету финансовой аренды он может быть прямым или косвенным. Такой договор оформляется при письменном соглашении сторон: лизингодателя и лизингополучателя. В договоре в обязательном порядке прописываются все условия и требования, в которые входят: объект договора, ссудная сумма, проценты, срок и права и обязанности сторон.

Также условиями договора может быть обусловлен льготный период, в течение которого лизингополучатель оставляет за собой право не производить платежей, т. е. лизингодатель предоставляет ему отсрочку по выплатам, что тоже можно отнести к преимуществам лизинга.
Давайте резюмируем все «за» и «против» лизинга.

Доброго времени суток, дорогие читатели финансового журнала «сайт»! Представленная вашему вниманию статья посвящена лизингу автомобилей . Мы поговорим о лизинге авто для физических лиц (частных покупателей), а также подробно расскажем об условиях покупки авто в лизинг для юридических лиц (коммерческих и некоммерческих организаций).

Из статьи вы узнаете:

• Что такое лизинг автомобиля простыми словами;
• Какие особенности есть у автолизинга, в чем его преимущества перед автокредитом;
• Как купить машину в лизинг физическому или юридическому лицу (пошаговые инструкции) ;
• Основные программы лизинговых операций;
• Как правильно выбирать лизингодателя;
• Какие компании являются крупнейшими на рынке лизинга.

Кроме того, в конце статьи приведены ответы на часто возникающие вопросы.

Если вы относитесь к этой категории или просто интересуетесь понятием лизинга, читайте статью прямо сейчас!

Что такое лизинг автомобиля, в чем преимущества и особенности автолизинга, каковы условия и требования для физических и юридических лиц, а также как выгодно взять/купить авто в лизинг — об этом и не только... пойдет речь в данном выпуске

Купить автомобиль мечтает большое количество людей. Но не у всех есть на это средства. Некоторые и вовсе считают, что такое может оказаться невыгодным. Поэтому прежде чем сделать покупку, будущие владельцы машин оценивают и сравнивают все имеющиеся на рынке варианты для приобретения – автокредит или внесение наличных сразу . Также в некоторых случаях можно воспользоваться услугами аренды авто .

Не так давно появился еще один способ купить автомобиль, который называется лизинг . Этим вариантом могут воспользоваться практически все – компании, а также частные клиенты. Попробуем разобраться, .

Определение:

Лизинг представляет собой долгосрочную аренду какого-либо имущества с возможностью его выкупа в дальнейшем. То есть по окончании договора получивший в аренду имеет право забрать себе предмет соглашения.

В принципе в лизинг может быть отдано любое имущество. Но чаще всего долгосрочная финансовая аренда используется при приобретении всех типов автомобилей , начиная с легковых и заканчивая большегрузами. Идеально подходит лизинг для покупки дорогостоящей специализированной техники.

Организации чаще всего используют финансовую аренду для расширения количества машин, составляющих их автопарк. Физические же лица могут приобрести в длительную аренду средство для личного передвижения, часто они используют купленные автомобили в работе. При этом компании, оказывающие услуги лизинга, стабильно имеют немаленькую прибыль.

Основные преимущества лизинга для лизингодателей и лизингополучателей

Можно отметить, что лизинг – уникальная экономическая категория . Она выгодна для обеих сторон сделки. Можно выделить множество плюсов финансовой аренды.

Лизингодатели считают, что реализация автомобилей в лизинг сопряжена с минимальными рисками.

Это обусловлено следующими объективными причинами:

1. Автомобили представляют собой имущество высокой ликвидности. Иными словами, в случае необходимости он может быть быстро продан на вторичном рынке.
2. В течение срока действия договора финансовой аренды машина находится в собственности лизингодателя. Именно поэтому в случае проблем с выплатами компании не потребуется подавать в суд и ждать его решения, чтобы вернуть автомобиль.
3. Передаваемые в лизинг транспортные средства в обязательном порядке проходят государственную регистрацию. Поэтому в любое время лизинговая компания может выяснить, где находится машина.

Все вышеназванные причины ведут к тому, что среди компаний, занимающихся финансовой арендой, особой популярностью пользуется именно лизинг автомобилей . Более того, целый ряд лизингодателей предоставляет только этот вид имущества.

Вопреки расхожему мнению не только компании, которые предоставляют машины в финансовую аренду, но и те, кто их берут, получают огромное количество преимуществ.

Среди них можно выделить следующие:

• внесение денег за автомобиль осуществляется частями в сумме и сроки, оговоренные договором;
• пользоваться машиной лизингополучатель может сразу после заключения сделки и оплаты в случае необходимости первоначального взноса;
• обычно при заключении сделки клиенту предоставляются индивидуальные условия. Он может обговорить с лизинговой компанией удобный вариант внесения платежей;
• при окончании договора клиент сам решает забрать ему автомобиль, доплатив необходимую сумму или отказаться от него;
• юридическим лицам при заключении договора лизинга предоставляются налоговые льготы ;
• оформить автомобиль в лизинг обычно гораздо проще, чем купить в кредит. Лизинговым компаниям не нужны залог и поручители, они не требуют собрать огромный пакет документов;
• машина в финансовую аренду оформляется достаточно быстро . Многие компании согласны подписать договор в течение одного дня с момента, когда клиент пришел к ним.

Таким образом, лизинг автомобилей как вид финансовой аренды является выгодным, как для лизингодателя, так и для лизингополучателя. Именно поэтому финансовая аренда машин приобретает все большую популярность.

Тем не менее, в России пока не достигнут такой же уровень популярности, как в Европе. В европейских странах в лизинг приобретается каждая третья машина .

Российские потребители слабо проинформированы об особенностях лизинга. Кроме того, автолюбители в нашей стране настороженно относятся к малознакомой для них новой финансовой услуге. Тем не менее, медленно, но верно доля купивших автомобиль в лизинг в России растет.

Постепенно увеличивается количество людей, которые оценили выгоды и преимущества финансовой аренды и предпочли ее покупкам в кредит и за наличные.

Лизинг автомобилей для физ. лиц — что это такое, каковы плюсы (+) и минусы (-), что выгоднее — кредит или автолизинг для частного покупателя + этапы лизинговой сделки

2. Лизинг авто для физических лиц - особенности и преимущества + пошаговая инструкция для покупателей авто в лизинг 📝🚗

Лизинг автомобилей появился относительно недавно, поэтому далеко не все физические лица знают о его особенностях.

2.1. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц — обзор понятия простыми словами + виды автолизинга

Еще совсем недавно существовало только два основных способа получить автомобиль в пользование: взять в аренду или купить . В последнем случае возможны два варианта расчета: наличными и в рассрочку .

С недавних пор появился еще один способ, который объединяет аренду и покупку – это лизинг авто . Популярность его неуклонно растет.

Лизинг автомобиля представляет собой особый вид аренды. В этом случае машина не просто передается на время в пользование. По окончании срока договора у лизингополучателя имеется возможность забрать автомобиль в собственность. Это является важной отличительной чертой такого финансового понятия, как лизинг.

Также как при аренде автомобиль при лизинге не принадлежит тому, кто им пользуется. Поэтому машину невозможно продать, передать другому человеку и подарить.

Тем не менее, лизингополучатель обязан следить, чтобы автомобиль оставался в нормальном состоянии, оформлять на него , вовремя менять колёса, регулярно проходить технические осмотры, осуществляет заправку.

Также как при покупке в кредит в случае оформления авто в лизинг плата за него вносится частями. Этим такие способы приобретения отличаются от покупки за наличные, когда оплата происходит единовременно.

Однако между лизингом и кредитом имеется существенное отличие: во втором случае приобретатель сразу становится собственником автомобиля, в первом — только по истечении срока договора.

Несмотря на то, что нередко лизинг для физического лица оказывается выгоднее кредита, им пока пользуются довольно редко. Особенно это относится к отечественному автомобильному рынку.

Виды (типы) автолизинга — 2 основных

Можно выделить два основных вида лизинга машин:

1. С переходом права собственности. В этом случае лизингополучатель после окончания срока финансовой аренды обязан выкупить машину. При этом несмотря на то, что платеж по лизингу может быть меньше, чем по кредиту, общая стоимость оказывается примерно одинаковой.
2. Без перехода права собственности. При этом после окончания срока договора покупатель возвращает машину лизинговой компании. Этот вариант – идеальное решение для тех, кто желает на время получить в пользование статусный автомобиль. При использовании такой схемы лизингополучатель через пару лет, когда истечет срок договора, может с легкостью поменять авто на более новое, не задумываясь о . Таким образом при лизинге без выкупа эта услуга сродни аренде на длительный срок.

2.2. Преимущества и недостатки лизинга для частных лиц — расчеты, что выгоднее: автокредит или лизинг + наглядная таблица

Пытаясь определить, что именно — лизинг или кредит является более выгодным для частного покупателя, следует понимать, в чем состоят сходства и различия этих финансовых инструментов.

Лизинг и кредит: отличия

Главное отличие состоит в том, что при лизинге собственником автомобиля до конца договора остается лизинговая компания. В случае оформления кредита право собственности переходит сразу, машина просто находится у банка в залоге.

Получается, что лизингодатель рискует гораздо меньше , чем кредитор. Поэтому при покупке авто в лизинг требования к физическому лицу менее жесткие.

Именно особенностями перехода права собственности объясняется низкая популярность лизинга. Многие потенциальные покупатели боятся того, что лизингодатель может в любое время вернуть автомобиль себе при возникновении просрочек платежа или других форс-мажорных ситуаций.

Некоторых подкупает тот факт, что в случае оформления лизинга платежи обычно меньше, чем при кредите. Но они не учитывают, что в договоре чаще всего оговаривается так называемая остаточная стоимость . Ее следует выплатить лизингодателю после окончания договора. Только в этом случае автомобиль переходит в собственность лизингополучателя. Также размер платежей может зависеть от величины первоначального взноса.

Получается, что при оформлении лизинга покупатель нередко ежемесячно платит меньше. При этом большие суммы вносятся в начале и конце срока действия договора. Традиционно этот период варьируется от 1 года до 5 лет.

Основные плюсы (+ ) автолизинга

Таким образом, можно выделить ряд преимуществ приобретения автомобиля в лизинг:

1. график платежей можно подобрать, руководствуясь реальными возможностями покупателя;
2. требуется меньшее количество документов для оформления сделки;
3. заявка рассматривается гораздо быстрее, чем на кредит;
4. не нужны залог и поручители;
5. покупатель сам решает, оформить ему автомобиль в собственность или вернуть лизинговой компании;
6. более низкие, чем при банковском кредите платежи, вносимые каждый месяц.

Финансовая аренда позволяет автолюбителям избавиться от большого количества проблем и значительно сэкономить время. Такое преимущество является особенно важным при ведении бизнеса физическими лицами (то есть в качестве ИП (индивидуального предпринимателя) - про , мы уже рассказали в прошлой статье).

Главные минусы (— ) автолизинга

Несмотря на достаточно большое количество преимуществ лизинг имеет целый ряд недостатков :

• автомобиль до самого окончания договора принадлежит лизингодателю, поэтому даже при небольших просрочках лизинговая компания может забрать машину у своего клиента;
• физические лица не имеют никаких налоговых льгот на сделки по лизингу;
• лизингополучатель не может оформить автомобиль в субаренду.

Следует понимать, что не существует однозначного ответа на вопрос, что выгоднее – кредит или лизинг. Следует производить расчеты в каждом конкретном случае и опираться на цели, которые ставит перед собой покупатель.

Однозначно можно сказать , что финансовая аренда (лизинг) более выгодна в тех случаях, когда после окончания срока договора автовладелец планирует вернуть машину. В этом случае он спокойно может купить новое авто, не задумываясь о продаже старого.

Сравнительная таблица: «Разница между лизингом и автокредитом для физических лиц»

Сравнение автокредита с лизингом целесообразнее всего провести, включив все их особенности в таблицу.

Признак	Банковский кредит на автомобиль	Покупка авто в лизинг
Предмет договора	Как новые, так и подержанные автомобили	Новые легковые авто, обычно иностранные
Срок договора в годах	1-5	1-3
Первоначальный взнос	Минимум 15%	0-49%
Необходимые документы	Полный набор Если предоставляется возможность оформить сделку с меньшим количеством документов, расходы покупателя значительно возрастают	Паспорт и водительское удостоверение
Необходимые страховки	ОСАГО и КАСКО	ОСАГО обязательно КАСКО на усмотрение покупателя, но если его нет, цена договора повышается
Переход права собственности	Сразу, автомобиль до момента погашения кредита находится в залоге у банка	До окончания выплат машина в собственности лизинговой компании, покупатель получает его в аренду
Время на оформление	Традиционно от нескольких дней	Очень быстро, в некоторых случаях в течение суток
Ограничения перемещения	Отсутствуют	Границу можно пересекать только с разрешения лизингодателя
Дополнительные услуги	Отсутствуют	Иногда в стоимость договора включены технический осмотр, сезонная смена покрышек, транспортный налог оплачивает лизинговая компания
Возврат машины кредитору	При просрочке по решению суда	Без судебного разбирательства по решению лизингодателя

Расчеты на конкретном примере

Предположим, решено купить автомобиль марки Mitsubishi Lancer , который стоит 700 000 рублей. Рассчитать сумму ежемесячного платежа нетрудно – достаточно найти работающий в режиме онлайн кредитный калькулятор и ввести все известные параметры. О том, как , читайте в отельной статье нашего журнала.

В итоге, используя усредненные параметры лизинга и автокредита, получаем, что платежи в первом случае составят 15 000 , а во втором – около 23 000 рублей. Видно, при лизинге сумма платежей значительно ниже . Однако это правило действует лишь в том случае, когда после окончания срока договора лизинга автомобиль следует вернуть.

В примере представлены расчеты на 3 года .

Если целью приобретателя является исключительно аренда, то, несомненно, лизинг будет более выгоден. Однако при желании выкупить автомобиль через 36 месяцев придется заплатить остаточную стоимость лизинговой компании. В результате стоимость автомобиля превысит 1 000 000 рублей .

В то же время при приобретении в кредит она будет равна 828 000 рублей, что ощутимо меньше. Следовательно, при желании оставить авто у себя, следует выбрать автокредит.

Так что же выбрать?

Прежде чем выбрать между лизингом и автокредитом, следует четко обозначить свои цели .

Если есть желание ездить на дорогом статусном автомобиле и при этом регулярно менять его на машину последней модификации, идеальным способом приобретения будет лизинг без последующего выкупа .

И наоборот, если целью является покупка автомобиля в собственность на долгий срок, лучше остановиться на целевом кредите .

Но не стоит забывать, что каждая компания предлагает свои условия. Может возникнуть ситуация, когда кредит в небольшом банке с учетом огромного количества дополнительных комиссий и платежей оказывается менее выгодным, чем лизинг в крупной компании, предоставляющей оптимальные условия своим клиентам.

На сегодняшний день программы лизинга достаточно выгодны. Связывают это в том числе и с тем, что популярность такой услуги в России еще значительно ниже, чем в Европе.

Объяснить такую ситуацию нетрудно: наши граждане боятся, когда собственность на используемое ими имущество находится у сторонних лиц. Они считают, что при возникновении проблем могут лишиться и автомобиля, и денег, уплаченных за него. Поэтому и предпочитают брать кредит, где право собственности переходит заемщику сразу при заключении договора.

Прочитайте также нашу статью про , где мы рассказали об условиях получения автокредита с господдержкой и привели список автомобилей, которые попадают в программу льготного автокредитования.

2.3. Лизинг авто для ИП и частных лиц — подробное руководство как купить машину в лизинг физическому лицу (в том числе индивидуальному предпринимателю)

В общем виде процесс оформления транспортных средств (легковых и грузовых машин) в лизинг для физических лиц довольно прост.

Пошаговая инструкция покупки авто в лизинг для физических лиц — основные этапы

При желании купить автомобиль и отсутствии денег физ. лицо (рядовой гражданин или индивидуальный предприниматель) обращается в лизинговую компанию. Далее обсуждается, какой автомобиль хотелось бы приобрести, и подается заявка. При этом потребуется предоставить минимум документов.

Осталось дождаться рассмотрения заявки и при положительном решении получить в пользование автомобиль.

При этом еще совсем недавно законодательно была закреплена возможность приобретения в лизинг транспортных средств только с целью коммерческого их использования . Поэтому такие договора оформлялись только на специализированную технику, грузовой транспорт и автобусы.

На сегодняшний день появилась возможность приобретения физ. лицами (в т.ч. ИП) в лизинг и легковых автомобилей .

В любом случае для оформления транспортного средства в долгосрочную финансовую аренду потребуется пройти несколько последовательных шагов.

Шаг №1. Выбор автомобиля по параметрам и цене

Прежде всего, следует определиться, какой автомобиль покупатель хочет приобрести. При этом следует учесть, что обычно в лизинг можно купить исключительно новый транспорт известной марки (Mercedes-Benz, BMW, Audi, Ford, Opel, Mazda, Honda, Toyota, Nissan, Kia и пр.) , на который производитель предоставляет длительную гарантию.

Шаг №2. Выбор лизинговой компании, изучение условий лизинга и предварительное согласование

Современный финансовый рынок отличается достаточно свободной конкуренцией. Поэтому огромное количество компания предоставляют услуги приобретения автомобилей в лизинг, как частным лицам, так и индивидуальным предпринимателям.

В этой связи выбрать самые выгодные условия и не попасть на удочку мошенников бывает очень непросто. Поэтому важно знать , на какие критерии следует обратить пристальное внимание при выборе лизинговой компании.

Выбирая лизинговую компанию, обращайте внимание на следующие критерии:

• как долго фирма предоставляет услуги на рынке;
• размеры организации;
• финансовое благополучие компании;
• репутация;
• отзывы о деятельности лизинговой компании в средствах массовой информации, а также в интернете;
• наличие ограничений по лизингополучателям, а также предметам договора.

При покупке автомобиля решающим показателем обычно выступает цена автолизинга. Однако человеку без финансового образования бывает не просто разобраться в специфики ее расчета. Понятия «удорожание» , а также «остаточная стоимость» могут сбить с толку. Многие и вовсе забывают принять их в расчет.

Именно поэтому в процессе выбора лизингодателя нелишним будет обратиться за помощью к финансовым консультантам. Потратившись на их услуги, можно значительно сэкономить на приобретении автомобиля в лизинг.

Шаг №3. Подготовка документов для получения лизинга

Для подачи заявки на оформление лизинга понадобится подготовить пакет документов. В большинстве компаний его состав идентичен.

Традиционно в пакет документов входят:

• заявление на оформление автомобиля в лизинг;
• паспорт;
• водительское удостоверение;
• справка, декларация или иной документ, подтверждающий доходы;
• копия трудовой книжки или свидетельства о постановке на учет в качестве ИП.

Обычно при оформлении заявки каких-либо трудностей не возникает. Связано это с отсутствием необходимости предоставить залог и поручителей. При этом большинство лизинговых компаний не предъявляют высоких требований и по поводу возраста потенциальных заемщиков. Большинство из них позволяет подавать заявки на лизинг уже при достижении 18 лет.

Шаг №4. Страхование лизингового транспорта

Обязательным этапом процедуры оформления автомобиля в лизинг является страхование . В обязательном порядке требуется заключение двух видов страховки: ОСАГО и КАСКО .

Теоретически ОСАГО можно оформить сразу на весь срок действия договора лизинга. Однако специалисты рекомендуют получать новый полис ежегодно. Преимуществами такого варианта является получение скидок при повторном оформлении полиса у одного страховщика либо возможность поиска компании с более выгодными тарифами.

При оформлении страховки КАСКО следует каждый момент согласовать с лизингодателем. Он может пойти на встречу клиенту и согласиться исключить из полиса маловероятные риски. При этом стоимость оформления страхового полиса значительно снизится.

Шаг №5. Заключение договора лизинга

В том случае, если обе стороны сделки по автолизингу согласны с условиями договора, происходит его подписание.

Такое соглашение может предусматривать следующие права и обязанности:

• клиент получает машину в пользование;
• каждый месяц лизингополучатель должен передавать лизингодателю определенную сумму денежных средств;
• если это предусмотрено договором, клиент обязан оплатить первоначальный взнос;
• автомобиль может быть использован в любых целях, не противоречащих действующему законодательству;
• лизингополучатель обязан следить за состоянием автомобиля, проходить регулярные технические осмотры, обеспечить надлежащие условия его хранения.

Лизинг автомобилей для юр. лиц — что это такое, в чем преимущества и недостатки, что выгоднее — автокредит или автолизинг для организации + основные этапы лизинговой сделки

3. Лизинг авто для юридических лиц — условия приобретения автомобиля в лизинг + пошаговая инструкция по покупке авто для юр лиц 📋🚕

Причин, по которым юридическому лицу может понадобиться купить автомобиль огромное количество. Сюда можно отнести необходимость расширения автопарка при возросшем числе клиентов, организация службы доставки, необходимость в представительском авто для управляющего.

При этом у компании есть несколько вариантов получения машины: можно взять ее в аренду или купить. Оба эти способа требуют больших финансовых вложений.

Есть еще один более выгодный вариант , который однако пока достаточно нов на отечественном рынке – оформление автомобиля в лизинг . Эту услугу по другому называют долгосрочной финансовой арендой .

На сегодняшний день лизинг востребован во всех регионах, специалисты предсказывают ему рост популярности в ближайшем будущем.

3.1. Авто в лизинг для юридических лиц - суть и особенности

Для юридических лиц лизинг выступает наиболее эффективным и быстрым способом приобрести автомобиль. Важно отметить, что компании, используя его, получают налоговые льготы . Более того, при правильном выборе схемы сделки можно получить и экономическую выгоду.

Именно лизинг позволяет компаниям реализовать самые трудновыполнимые начинания. Благодаря традиционно используемым схемам можно очень быстро, вложив минимум денежных средств, купить следующие типы техники :

• новые легковые авто, в том числе представительского класса;
• подержанные легковые машины;
• грузовой автотранспорт, в том числе тягачи, фуры, грузовики любой грузоподъемности, прицепы и полуприцепы;
• автобусы;
• специализированную технику – грейдеры, автокраны, экскаваторы.

Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц — описание

Мы уже говорили, что такое лизинг.

Официально принято использовать следующее определение:

Лизинг — это тип инвестиционной деятельности, которая направлена на предоставление в аренду имущества на определенный срок с возможностью выкупа в дальнейшем.

Иными словами лизинг представляет собой особый вид аренды на длительный срок. Когда он истечет, лизингополучатель имеет право выкупить арендованное имущество.

Традиционно в лизинговой сделке принимает участие три стороны:

1. лизингодателем может выступать лизинговая компания или кредитное учреждение;
2. лизингополучатель может быть как юридическим, так и физическим лицом;
3. поставщик передаваемого в лизинг имущества. Им может быть продавец, производитель или его официальный дистрибьютор.

В некоторых случаях в сделке можно выделить и четвертого участника – страховщика . Чаще всего он представляет интересы передающей имущество стороны.

Условия лизинговой сделки устанавливаются в договоре. Здесь могут быть указаны:

• график платежей;
• размер ежемесячного взноса;
• величина авансового платежа.

Для юридических лиц крупные лизинговые компании чаще всего предлагают несколько схем приобретения имущества в лизинг:

• с возвратом автомобиля;
• с выкупом транспортного средства, когда срок действия договора подойдет к концу;
• операционный лизинг, который представляет собой долгосрочную аренду автомобиля с его техническим обслуживанием и предоставлением других услуг;
• прочие виды лизинговых программ.

Использование лизинга автотранспортной техники помогает организациям улучшить эффективность деятельности, а также использования денежных средств, повышает скорость развития.

При этом лизинговые компании предлагают оформить сделку в максимально короткие сроки, не затягивают рассмотрение заявки.

Обратите внимание! В связи с регистрацией собственности на автомобиль на лизинговую компанию фирма-лизингополучатель освобождена от уплаты налогов на него.

Важно помнить, что индивидуальные предприниматели к юридическим лицам не относятся. Поэтому оформление автомобилей в лизинг для них проводится по схемам, используемым физическими лицами (об этом шла речь выше).

3.2. Преимущества и выгоды лизинга для юридических лиц – наглядные расчеты, что выгоднее: лизинг или кредит + сравнительная таблица

Можно выделить ряд преимуществ , присущих лизингу для юрлиц:

1. Высокая скорость оформления. Юридическому лицу не придется долго ждать ответа на свою заявку, более того, не потребуется предоставлять залог.
2. Налоговые льготы. Существует возможность возместить НДС, уплаченный в составе лизинговых платежей в полном объеме.
3. Возможность использования ускоренной амортизации. Некоторые лизингодатели предоставляют своим клиентам возможность применять быструю амортизацию. В результате снижается налог, уплачиваемый с прибыли.
4. Инвестиционная привлекательность организации остается на стабильно высоком уровне. Платежи по лизингу не оказывают влияние на баланс активов, не увеличивают долги компании.
5. Более выгодные для покупателя цены и тарифы. Этот факт объясняется тем, что лизинг обычно стимулируется компаниями, выпускающими автотранспортные средства, продающими их и другими заинтересованными лицами. Они стремятся увеличить продажи, поэтому поощряют передачу авто в лизинг, предоставляют скидки и различные льготы.
6. Удобный график оплаты , который составляется индивидуально в каждом случае.
7. Нет ограничений по марке, году выпуска, типу и модели , предъявляемых к приобретаемым авто.

Таким образом, лизинг сочетает в себе экономию на налогах со скоростью оформления и разнообразием предлагаемых вариантов. Часто в качестве дополнительных услуг клиент может бесплатно пользоваться техническим осмотром, сезонной сменой резины, ремонтом.

Транспортные средства с большим объемом двигателя очень часто амортизируются по ускоренному принципу. В результате на баланс организации они передаются с низкой остаточной стоимостью.

Условия лизинга в отличие от кредита всегда индивидуальны . Допускается внесение клиентом в договор дополнительных условий или исключение из него некоторых пунктов на усмотрение лизингополучателя.

Получается, что лизинг отличается от кредита практически по всем пунктам его преимуществ. Самое привлекательное отличие заключается в том, что при оформлении лизинга к клиенту предъявляют гораздо менее жесткие требования , чем при кредитовании.

Объясняется такое положение дел довольно просто: деятельность банков строго регламентируется Центробанком , они обязаны поддерживать на определенном уровне показатели ликвидности и рисков. В результате банки ограничены в принятии решений. Особенно это касается выдачи кредитов.

Лизинговые компании работают по другим принципам. При принятии решения они основываются исключительно на текущем состоянии бизнеса компании, а также на его перспективах, принимая во внимание отчетность фирмы.

Таблица: «Сравнение лизинга и кредита для юридических лиц»

Основные отличия кредита и лизинга сведены в представленную ниже таблицу.

Характеристика	Автокредит	Оформление в лизинг
Срок рассмотрения	Обычно от 3 до 6 недель	От 1 до 4 недель
Налог на имущество	2.2% от стоимости автомобиля	Не взимается
НДС	Возмещение не предусмотрено	Возмещается в сумме, начисленной на платеж
Время, затрачиваемое на амортизацию	От 5 до 7 лет	Обычно от 2 до 3 лет, для некоторых марок авто меньше
Залог	Требуется	Не нужен
График платежей	Фиксированный	Индивидуальный
Учет автомобиля на балансе лизингополучателя	Да	Нет
Покупка подержанных транспортных средств	Не предусмотрена	Предоставляется
Срок договора	До 3 лет	24-60 месяцев

При покупке автомобиля в кредит скидки обычно не предоставляют. Если же предпочесть оформление в лизинг, почти в 90 % случаев можно рассчитывать на значительное снижение цены. В особенности это касается сделок, в которых принимают участие заинтересованные лица – поставщики или дилеры .

Иногда такое снижение цены бывает весьма ощутимым. Так, юридическим лицам могут предложить лизинг по программам, в которых удорожание отсутствует . При этом стоимость транспортного средства, оформленного в лизинг, не будет отличаться от цены, предусмотренной для приобретения за наличный расчет.

Но несмотря на то, что приобретение автомобиля имеет достаточно большое количество преимуществ, можно выделить и недостатки таких сделок. Основной заключается в том, что полученный в лизинг автомобиль принадлежит лизингодателю на праве собственности вплоть до окончания срока договора.

Еще одним важным недостатком такой сделки является тот факт, что лизингодатель вправе забрать автомобиль, не прибегая к помощи суда. Для этого достаточно допустить нарушение условий договора лизинга. Бывают также случаи, когда имущество забирают при возникновении финансовых сложностей непосредственно у лизингодателя.

Пример расчетов

Рассмотрим расчеты на примере. Предположим , что в лизинг был куплен автомобиль, который стоит один миллион рублей. В этом случае каждый месяц придется выплачивать по 20 000 рублей. Если этот же автомобиль купить в кредит, платеж составит почти 40 000 рублей.

• Преимущество лизинга в примере сомнению не подлежит. Но есть одно условие – расчеты приведены для тех случаев, когда по окончании договора автомобиль возвращается лизинговой компании . Это выгодно, когда в будущем планируется замена транспорта на более новый.
• Если же планируется приобретение в лизинг с последующим переходом права собственности лизингополучателю , общая сумма выплаченных средств будет практически равной. При этом единственным преимуществом долгосрочной аренды остается возможность получить льготы по уплате налога , а также сэкономить значительное количество времени.

Получается, что выявить, что выгоднее – кредит или лизинг можно только для определенных случаев. При этом придется рассчитать сумму платежей, а также полную стоимость автомобиля для каждой из схем.

Подробная инструкция по покупке авто в лизинг для юридических лиц из 5 простых шагов

3.3. Как купить авто в лизинг юридическому лицу – подробное руководство покупки автомобиля для юридических лиц

При оформлении машины в лизинг идеальным считается задействовать в процессе осуществления сделки специалиста, у которого есть юридическо е либо финансовое образование . Он сумеет учесть все нюансы проводимой сделки. Кроме того, такой человек поможет добиться лучших условий в процессе оформления договора.

В крупных компаниях такой специалист чаще всего числится в штате . Тем компаниям, в которых такого специалиста нет, целесообразно обратиться за помощью в сторонние финансовые организации.

Независимо от того, происходит ли оформление сделки с привлечением специалиста или нет, в ходе этой процедуры лизингополучатель в обязательном порядке преодолевает ряд шагов.

Шаг №1. Грамотный выбор авто и лизинговой компании, ознакомление с условиями лизингового соглашения

В процессе выбора автомобиля учитываются нужды и запросы компании лизингополучателя. Чаще всего на этом этапе лизингодатель предоставляет своему клиенту каталог , в котором собраны возможные варианты марок транспортного средства, моделей и даже модификаций.

Несмотря на то что чаще всего лизингополучатель уже представляет, какое транспортное средство он желает купить, тем не менее, на первоначальном этапе следует определиться с необходимыми модификациями, а также дополнительными услугами.

Важно выбрать не только оптимальный вариант автомобиля, но и лизингодателя , с которым будет производиться сотрудничество. При этом следует принять во внимание какова репутацию у лизинговой компании, как долго она существует на рынке.

Также необходимо изучить имеющиеся отзывы , по возможности навести справки о лизингодателе среди друзей и знакомых. Специалисты убеждают: достаточно потратить немного времени на проверку лизингодателя, чтобы избежать серьезных проблем в дальнейшем.

Однако важно не только выбрать автомобиль и лизинговую компанию, но и изучить основные условия договора, к которым относятся:

• размер авансового или первоначального платежа – в разных компаниях значительно отличается, может отсутствовать или достигать половины стоимости автомобиля;
• даты внесения, а также размер платежей, которые требуется вносить каждый месяц;
• условия, которые требуется соблюдать по окончании договора лизинга – возврата автомобиля или оплаты остаточной стоимости.

Если условия, которые предлагают в данной лизинговой компании подходят для клиента, он должен заполнить и направить лизингодателю заявку. После ее рассмотрения в течение установленного в компании срока будет вынесено решение.

Срок, в течение которого будет дан ответ, отличается у разных лизингодателей. Он может варьироваться от нескольких дней до нескольких недель .

Шаг №2. Сбор документов для оформления лизинга

Если по результатам рассмотрения заявки будет принято положительное решение, потребуется предоставить лизингодателю определенный пакет документов. Целесообразно подготовить его заранее . Это поможет значительно сэкономить драгоценное время.

Традиционно для оформления автомобиля в лизинг юридическим лицом могут потребоваться:

1. Заявка, подписанная уполномоченным лицом организации (обычно руководителем).
2. Анкета лизингополучателя с обязательным проставлением печати на ней.
3. Копия действующей редакции Устава.
4. Копия свидетельства, подтверждающего постановку на налоговый учет.
5. Копия решения, которым назначен руководитель организации.
6. Копии документов, удостоверяющих личность руководителя, а также учредителей фирмы.
7. Бухгалтерский баланс и другие финансовые отчеты.
8. Справка о наличии банковских счетов.
9. Согласие, требуемое для беспрепятственной обработки данных.

Образец заполнения анкеты лизингополучателя (пример заявки на лизинг)

Этот список ориентировочный нередко лизинговые компании могут потребовать другие документы.

Шаг №3. Составление и заключение договора

После того как все предварительные условия будут согласованы, происходит подписание договора . С этого момента начинается действие сделки по финансовой аренде автомобиля.

Важно серьезно отнестись к оформлению графика платежей . От того, насколько правильно он будет подобран, будет зависеть состояние дел компании. Поэтому этот момент заключения лизинговых сделок нередко называют ключевым .

График платежей должен согласовываться с ритмом бизнеса лизингополучателя, с датой поступления особо значимых платежей. Он не должен препятствовать развитию бизнеса, нарушать финансовое состояние организации.

Некоторые лизинговые компании предоставляют возможность составить сезонный график выплат, который будет ориентирован на поступление средств в компаниях, которые занимаются сезонным бизнесом.

Подписание договора – процедура, которая не занимает много времени. Тем более некоторые лизингодатели предоставляют услугу выезда с этой целью непосредственно в офис клиента.

Несмотря ни на что, к договору следует отнестись с максимальным вниманием . Важно, чтобы юристы лизингополучателя внимательно изучили его. Если юриста в штате нет, не лишним будет обратиться к сторонним специалистам. Это позволит избежать значительных проблем и недопонимания в будущем.

Шаг №4. Оплата первоначального взноса по договору лизинга

После подписания договора компания вносит авансовый платеж. Обычно он составляет от 5 до 15 % . Некоторые лизинговые компании заключают договора без предварительного внесения средств , в других — сумма аванса достигает половины стоимости автомобиля.

Если первоначальный взнос условиями соглашения предусмотрен, машина перейдет в пользование клиента только после его оплаты. Традиционно договора заключаются на срок от 2 до 5 лет .

Шаг №5. Получение в пользование автомобиля

Традиционно транспортное средство передается в финансовую аренду через посредника – поставщика автомобилей . Происходит это в автосалоне или дилерском центре. При этом следует помнить, что оформление страхового полиса ОСАГО является обязательным .

Кроме того, по требованию лизингодателя может осуществляться . В обязательном порядке автомобиль проходит регистрацию в ГИБДД .

С момента получения в пользование лизингополучатель должен заботиться о сохранности транспортного средства, а также обеспечении его функциональности. Тем не менее, лизинговая компания, а также поставщик автомобилей могут помогать в этом, предоставляя разного рода услуги, а также техническую поддержку .

В зависимости от условий соглашения по окончании договора существует два варианта дальнейшей судьбы автомобиля:

1. он возвращается лизингодателю;
2. транспортное средство переходит на баланс лизингополучателя.

Во втором случае клиент должен доплатить остаточную стоимость.

Таким образом, лизинг для юридических лиц может стать прекрасным помощником в бизнесе. При этом в процессе оформления сделки важно быть предельно внимательным .

Нелишним будет консультироваться на каждом этапе с финансистами или юристами, которые имеются в штате компании. Если таковых нет, можно обратиться за помощью к независимому финансовому консультанту.

Популярные программы автолизинга

4. Лизинговые программы финансирования автотранспорта — ТОП-3 самых популярных 🛠💰

Большинство лизинговых компаний предлагает на выбор клиенту сразу несколько программ приобретения автомобилей в финансовую аренду. Обычно все они предполагают лояльное отношение к лизингополучателю, минимальный пакет необходимых документов, быстрое оформление договора.

Программа 1. Лизинг авто без первоначального взноса для физических лиц (ИП) и юридических лиц

Даже недавно зарегистрированные организации могут оформить договор лизинга, несмотря на то, что традиционно требуется подождать от полугода до года . Естественно, что молодые фирмы еще не успели заработать средства на авансовый платеж. Именно поэтому лизинговые компании предлагают программу оформления долгосрочной аренды без внесения первоначального взноса .

Чаше всего лизинг на таких условиях предлагают оформить непосредственно производители транспортных средств , а также официальные дилеры . Они заинтересованы в скорейшей реализации автомобилей.

Кроме того, схема без первоначального взноса может действовать на технику определенного производителя и марки, когда между лизингодателем и продавцом заключено соглашение. По его условиям при изъятии транспортного средства у лизингополучателя лизинговая компания имеет право вернуть его производителю.

Программа 2. Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием

Программа лизинга с нулевым удорожанием предполагает, что общая сумма выплат по договору не превысит стоимость транспортного средства в салоне. Такое предложение становится возможным, когда производитель предлагает лизинговой компании как корпоративному клиенту значительные скидки на свои транспортные средства.

Нередко покупку автомобилей в лизинг (то есть с рассрочкой платежа) инициирует сам производитель. В этом случае его целью является стимулирование сбыта .

Таким образом, предоставление производителями скидок, а также более дешевое финансирование дает возможность лизингодателям предлагать программы реализации транспортных средств без переплаты.

Программа 3. Лизинг автотранспорта без оценки финансового состояния лизингополучателя (покупателя)

Риск при оформлении автомобилей в долгосрочную аренду для лизинговых компаний минимален. Причин этому несколько:

1. Первоначальный взнос перекрывает последующие неплатежи.
2. Право собственности на автомобиль остается у лизинговой компании до момента полного погашения.

Все это ведет к тому, что существуют программы лизинга, в которых финансовое состояние практически не оценивается или проверяется по минимуму.

Подобные программы можно использовать для передачи в долгосрочную аренду легкового и грузового автотранспорта, специализированной техники.

Особенностями программ без оценки финансового состояния являются следующие:

• предоставление новой техники;
• стоимость автомобиля не должна превышать определенную сумму;
• процент выше, чем при стандартных условиях.

Таким образом, существует большое количество разнообразных программ для оформления автомобиля в лизинг. Важно выбирать оптимальный вариант в каждом конкретном случае, отталкиваясь от первоначальных условий и конечных целей клиента.

Лизинговые компании: как выбрать лучшую (надежную и добросовестную) — советы и рекомендации

5. Как правильно выбрать надежную лизинговую компанию – практические советы от экспертов 📌

На российском рынке сегодня лизинг предоставляет огромное количество компаний. Все они заманивают клиентов, расхваливая предложения, подробно рассказывая обо всех преимуществах . При этом, естественно, они не рассказывают о подводных камнях процедуры лизинга , не упоминают о его недостатках .

Каждый покупатель должен понимать, что лизинговых программ, которые не имели бы недостатков и подходили абсолютно всем, не существует .

• как долго лизингодатель действует на финансовом рынке;
• финансовое благополучие лизинговой компании;
• какова репутация фирмы в профессиональной финансовой среде;
• как отзываются частные клиенты, а также организации о лизингодателе;
• какие ограничения накладываются программами лизинга;
• размеры лизингодателя – при этом обращается внимание на наличие филиалов по стране, размеры региональной сети;
• немаловажным критерием является стоимость предоставляемых услуг.

При выборе лизингодателя важно оценить все эти критерии в совокупности. Не следует забывать, что от проведенного анализа во многом зависит эффективность заключенной сделки. Важно понимать, что основной целью любой организации является покупка автомобиля максимально выгодно с минимальными проблемами .

В списке фаворитов среди лизинговых компаний должны быть организации, которые работают на российском рынке большое количество лет. При этом у них должно быть много законченных договоров.

Огромное значение отводится и другим факторам. Среди них:

• степень открытости компании;
• насколько она доступна для своих клиентов;
• как персонал лизинговой компании доброжелателен;
• сколько в штате сотрудников и каков уровень их профессионализма.

6. Где купить легковой автомобиль (или грузовую машину) в лизинг – список ТОП-6 лизинговых компаний России 📑

Многие сайты представляют обзор лизинговых компаний, но чаще всего в рекламном ключе. Мы же приведем список лизингодателей, которые популярны благодаря своей репутации, а также выгодным условиям. Но стоит понимать, что в различных регионах список компаний различен.

Наиболее популярными являются следующие лизинговые организации:

. Эта компания предлагает оформить лизинг на любой вид транспорта, в том числе железнодорожный, а также авиационный. Представленная компания является дочерней фирмой кредитной организации ВТБ , головной офис у нее находится в столице. имеет широкую филиальную сеть, в состав которой входит порядка 35 подразделений.

– организация, основанная в 2008 году в Москве. Эта лизинговая компания оформляет транспортные средства в лизинг на условиях разнообразных программ. С момента открытия лизингодателя заключено огромное количество договоров, как с юридическими, так и с физическими лицами. На сегодняшний день их число превысило тысячу .

– дочерняя компания крупнейшего российского банка. Размер лизингового портфеля этой компании в 2015 году составила 370 миллионов рублей. Этот лизингодатель работает с клиентами, относящимися ко всем размерам бизнеса – от малого до крупного. При этом он действует на территории не только нашей страны, но и ближнего зарубежья.

4. Европлан – московская лизинговая компания. Она специализируется на предоставлении в лизинг новых машин иностранного производства. Кроме того, для бизнес-партнеров здесь предлагается уникальная программа «Все включено» . По ней предусмотрено предоставление большого количества дополнительных услуг.

– московская компания, которая в своей деятельности ориентируется на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

— универсальная лизинговая компания, которая начала свою деятельность в 2001 г. Сейчас она работает с бизнес-клиентами более чем в 20 регионах России.

Не стоит слепо доверять этому небольшому списку. В России огромное количество компаний предоставляют услуги финансовой аренды.

При выборе партнера следует ориентироваться на цели бизнеса, местонахождение лизингополучателя и лизингодателя, а также другие факторы.

Не следует также целиком и полностью доверять мнению интернет-пользователей. Лучше всего собрать максимум информации о лизинговых компаниях.

Кроме того, нелишним будет провести подробный анализ всех предложений на рынке. Если не получается сделать это самостоятельно, можно воспользоваться помощью финансовых консультантов.

7. Часто задаваемые вопросы по лизингу авто

Вопрос 1. Как взять авто в лизинг физическому лицу без первоначального взноса?

Купить легковой (либо грузовой) автомобиль в лизинг, не имея средств для оплаты авансового платежа, вполне возможно . Для этого необходимо найти лизингодателя, который предлагает программы с такими условиями.

Чаще всего предложения с отсутствием первоначального взноса предлагают крупные лизингодатели . Они проводят различные рекламные акции. Однако и небольшие лизинговые компании предлагают финансовую аренду без аванса с целью повышения конкурентоспособности.

Такие варианты выгодны не только физическим лицам , у которых отсутствуют деньги на первоначальный взнос. Также программы без первоначального взноса помогают недавно созданным организациям. Они только начинают работать, поэтому и средства на аванс заработать еще не успели.

Возможно вас заинтересует наша статья « », где мы рассмотрели поэтапно процесс регистрации Общества с Ограниченной Ответственностью.

Вопрос 2. Можно ли купить б/у авто в лизинг?

Найти компании, которые предлагают приобрести в лизинг подержанные автомобили, довольно сложно . Большинство лизингодателей предлагают приобрести исключительно новые транспортные средства . Это сразу же оговаривается в условиях к предлагаемым программам лизинговых компаний. Более того, нередко лизинг дается только на определенные марки автомобилей.

Тем не менее, есть компании, которые все-таки идут на встречу клиенту и оформляют лизинг на б/у автомобили . В этом случае обычно лизингодатель приобретает машину и оформляет себе в собственность, потом передает в пользование клиенту. По окончании срока договора автомобиль в обязательном порядке выкупается.

Вопрос 3. В чем особенности лизинга грузовых автомобилей (грузовиков) и спецтехники?

Лизинг грузовых автомобилей и строительной техники — особенности и специфика

Грузовой автомобиль (в том числе и спецтехника) стоит достаточно дорого, поэтому приобрести его для юридического лица бывает достаточно проблематично. Поэтому приобретение грузового автотранспорта в лизинг является прекрасной возможностью получить в пользование дорогостоящей техники, не понеся крупных разовых затрат.

Большинство крупных лизингодателей предоставляют возможность использования программ для покупки грузовых автомобилей и спецтехники. При этом заявки рассматриваются достаточно быстро, документов понадобится немного, а удорожание будет не слишком большим.

Программы лизинга по приобретению грузового автотранспорта позволяют получить в распоряжение различные типы техники:

• самосвалы;
• грузовики различной грузоподъемности;
• тягачи;
• прицепы, а также полуприцепы.

Кроме того, выгодные программы лизинга предлагают и крупные производители техники. Делают они это через дочерние организации.

Благодаря услуге финансовой аренды грузового транспорта юридические лица получают возможность использовать грузовой транспорт и в дальнейшем выкупить его в собственность даже в том случае, если у них нет собственного автохозяйства . Приобретенный на условиях лизинга грузовой автотранспорт следует обязательно поставить на учет в ГИБДД.

В качестве собственника регистрируется лизингодатель , именно он организует регистрацию, а также прохождение технического осмотра. Кроме того, именно лизинговая компания является плательщиком транспортного налога , на ней обязанность подавать соответствующую декларацию.

Нередко лизингодатели предлагают всевозможные скидки и льготы, если приобретается конфискованный грузовой автотранспорт. В этом случае клиент может выбрать автомобиль из имеющегося в наличии конфиската.

Вопрос 4. Что может сделать лизинговая компания при просрочке платежа по договору лизинга?

Лизинг серьезно отличается от кредита. Во втором случае (при автокредите) сразу после оплаты авансового платежа право собственности на автомобиль переходит к клиенту. В противоположность этому при лизинге автомобиль до конца срока договора принадлежит лизинговой компании.

У лизингодателя есть возможность в том случае, если клиент будет нарушать договорные обязательства, вернуть автомобиль себе. При этом не понадобится привлекать суд, имущество изъять можно очень быстро.

Поэтому допускать просрочки платежей при оформлении транспортных средств в лизинг не стоит. Это чревато неприятными последствиями.

Если все-таки возникнут какие-либо проблемы, лучше сразу же предупредить об этом лизинговую компанию. В этом случае можно будет достигнуть договоренности и избежать изъятия автомобиля.

8. Заключение + видео по теме 🎥

Надеемся, что после прочтения статьи Вы стали лучше понимать, что такое лизинг автомобиля. Также мы постарались простыми и понятными словами объяснить, чем автолизинг отличается от автокредита, в каких случаях стоит прибегать к услугам лизинговых компаний, а в каких лучше взять кредит в банке на покупку машины. Кроме того, мы рассказали и об этапах оформления лизинговой сделки для физических и юридических лиц (привели пошаговые инструкции).

Не стоит забывать, что прежде чем согласиться на условия лизингодателей, следует тщательно изучить все имеющиеся на рынке предложения. Необходимо не только взвесить все за и против , но и произвести расчеты по различным программам. Не стоит при этом игнорировать и автокредиты .

Только так можно выбрать действительно самый выгодный вариант.

И видео на тему «Автолизинг для частных клиентов (физических лиц)»:

Следует помнить , что рядовому покупателю (не специалисту) бывает достаточно трудно самостоятельно произвести все расчеты с целью подробного анализа. Поэтому нелишним будет обратиться к финансовому консультанту . Независимый специалист сумеет не только произвести все расчеты, но и осуществить сравнительный анализ.

Наша команда проекта «сайт» надеется, что данная статья была полезна для Вас. Мы желаем всем нашим читателям финансового благополучия и удачи в делах. Будем благодарны, если Вы поставите оценку нашей статье. Также будем рады Вашим комментариям и вопросам.

Как известно, малый и средний бизнес выступают залогом стабильного развития экономики страны. Доля малого бизнеса в ВВП в развитых странах достигает отметки в 50%. В некоторых государствах этот показатель на сегодняшний день составляет более 70%. В России ситуация несколько иная: на долю малого бизнеса приходится лишь около 20% ВВП.

Одной из наиболее острых проблем российской экономики остается недостаток финансирования. Потребность малого и среднего бизнеса во внешних денежных средствах в РФ удовлетворена лишь на 30%.

В связи с этим ИП (и организации малого и среднего бизнеса) в последнее время все чаще прибегают к приобретению имущества по договору финансовой аренды (лизинга).

В вопросе покупки имущества, необходимого для осуществления предпринимательской деятельности, у ИП есть выбор:

• получить кредит в банке;
• приобрести в лизинг.

Обратите внимание на то, что условия договора финансовой аренды (лизинга) влияют на порядок налогового учета не только у лизингодателя, но и у лизингополучателя.

Понятие и особенности лизинга

Для того чтобы лучше разобраться в особенностях финансовой аренды (лизинга) необходимо дать определение этому термину.

Лизинг является финансовым продуктом, который представляет собой сочетание долгосрочной аренды (с последующим выкупом) и банковского кредита.

Одной из особенностей лизинга для ИП выступает тот факт, что индивидуальный предприниматель сам выбирает подходящее имущество для приобретения, а также поставщика этого имущества. Большую стоимость имущества оплачивает лизинговая компания. Лизингополучателем оплачивается остаток стоимости. В результате имущество переходит в финансовую аренду от лизингодателя к лизингополучателю.

В течение всего срока финансовой аренды лизингополучатель оплачивает лизинговые платежи. По окончании срока договора лизинга имущество переходит в собственность лизингополучателя. В среднем срок договора лизинга составляет три года, но возможны и более долгосрочные или краткосрочные программы.

Предметы лизинга

Предметами лизинга для ИП может выступать различное имущество, например:

• оборудование;
• специализированная техника;
• автомобили;
• недвижимое имущество (за исключением земельных участков).

Очень часто в лизинге используется возвратная схема. По этой схеме лизинговая компания осуществляет покупку собственности индивидуального предпринимателя и передает его в лизинг этому же ИП.

Результатом возвратного лизинга у индивидуального предпринимателя появляются денежные средства на развитие своего бизнеса и, помимо этого, имущество ИП остается у него в пользовании.

По окончании срока договора лизинга имущество индивидуального предпринимателя снова переходит в его собственность.

Нужно отметить, что для лизингодателей предоставление имущества в лизинг индивидуальным предпринимателям является финансово затратным и не слишком выгодным в экономическом плане. Связано это со следующими факторами, которые отражают особенности лизинга (в среднем и крупном бизнесе), а именно:

• договора лизинга для ИП, как правило, заключаются на небольшие суммы, и чтобы доход по ним был сопоставим с договорами лизинга для крупного и среднего бизнеса, договоров с ИП необходимо заключить намного больше;
• многие ИП ведут двойную бухгалтерию, и поэтому реальное финансовое положение индивидуального предпринимателя не отражается в предоставляемой им финансовой отчетности.

Но, несмотря на все эти сложности, сегмент лизинга с малым бизнесом на сегодняшний день существует и успешно развивается.

Преимущества лизинга для ИП

Лизинг для ИП имеет ряд преимуществ:

• требования к лизингополучателю менее жесткие (по сравнению с банком);
• краткий срок рассмотрения заявки на получение финансирования;
• гибкость платежей за лизинг;
• отсутствие дополнительных залогов;
• возможность применения механизма ускоренной амортизации (в отношении объекта лизинга);
• все лизинговые платежи можно отнести к затратной части;
• использование специальной техники и автомобилей без регистрации;
• лизинговые компании готовы принимать на рассмотрение управленческую отчетность ИП (при анализе возможностей заключения сделки с индивидуальным предпринимателем).

Как показывает практика, приобретение имущества в лизинг для ИП на сегодняшний день — один из наиболее доступных и выгодных вариантов финансирования бизнеса.

Недостатки лизинга для ИП

Кроме преимуществ, лизинг для индивидуальных предпринимателей имеет ряд недостатков, которые необходимо взять на заметку ИП:

• индивидуальный предприниматель (как лизингополучатель) не является собственником предмета лизинга;
• платежи по договору лизинга облагаются НДС;
• со стороны лизинговой компании возможно взыскание (по обязательствам).

Таким образом, можно сделать вывод, что лизинг для ИП имеет как преимущества, так и недостатки. В принятии решения о том, заключать договор лизинга или нет, всегда необходимо проявлять взвешенный подход, исходя из конкретной ситуации.

Продукты лизинга для ИП

В связи с ростом популярности лизинга для индивидуальных предпринимателей, в этом сегменте сформировались разные типы лизинговых продуктов:

• экспресс-лизинг;
• лизинг без оценки финансового состояния;
• лизинг для ИП (организаций) с упрощённой системой налогообложения (УСН).

Рассмотрим каждый из продуктов лизинга более детально.

Экспресс-лизинг

Наиболее приемлемый и оптимальный для ИП вид лизинга. Условия этого продукта в большей степени отвечают потребностям представителей малого бизнеса. Срок рассмотрения заявки лизинговыми компаниями, предоставляющими данную услугу — от 1 часа до 1 дня. По истечении этого срока лизинговая компания сообщает о своей готовности финансировать лизинг для предпринимателя.

При положительном решении компании, индивидуальному предпринимателю остается лишь предоставить необходимый пакет документов для оформления сделки по лизингу, а лизингодатель дает ответ по условиям и возможностям финансирования сделки.

Лизинг без оценки финансового состояния

Этот финансовый продукт предполагает отсутствие оценок финансового состояния индивидуального предпринимателя (организации) или оценку только по основным показателям. Компенсация рисков лизинговыми компаниями осуществляется за счет первоначального взноса, размер которого для лизингополучателя составляет не менее 50% от суммы. Процентная ставка по лизингу в этом случае выше.

Часто при предоставлении лизинга без оценки финансового состояния для ИП компании требуют поручительства по сделке (например, со стороны владельца предприятия малого бизнеса).

Лизинг для ИП на УСН

Лизинг для ИП на УСН (упрощенной системе налогообложения) является наименее выгодным. Дело в том, что в этом случае лизинг теряет свои основные налоговые преимущества.

ИП на упрощенной системе налогообложения не сможет возместить лизинговые платежи, как это может сделать индивидуальный предприниматель, находящийся на общей системе налогообложения.

Лизинговая компания по своему усмотрению может включить в расчет платежей по лизингу следующие налоги и сборы:

• налог на имущество;
• транспортный налог;
• страховку и прочее.

Все указанные платежи увеличиваются на сумму НДС.

Договор лизинга для ИП

В основном процедура заключения договора лизинга различными лизинговыми компаниями с ИП сводится к следующему:

1. После анализа условий лизинга, выбора лизинговой компании, продавца (условий поставки лизингового имущества) индивидуальный предприниматель предоставляет в лизинговую компанию необходимый пакет документов для оформления сделки.

2. Сотрудники лизинговой компании анализируют предоставленные ИП документы на предоставление лизинга.

3. После принятия окончательного решения о заключении договора лизинга, начинается процесс оформления договоров по лизингу сотрудником лизинговой компании.

4. Происходит процесс подписания таких документов:

• договор лизинга;
• договор купли-продажи предмета лизинга.

Договор лизинга (оборудования, техники, автомобиля и прочее) — двухсторонний. Он заключается лизингополучателем и лизинговой компанией.

Договор купли-продажи предмета лизинга может быть двухсторонним (заключаться лизингополучателем и лизинговой компанией) или трехсторонним заключаться (лизингодателем, лизингополучателем и продавцом).

В договоре лизинга четко прописывается срок перечисления авансового платежа лизинговой компании от лизингополучателя.

5. После того, как лизинговая компания получила авансовый платеж от лизингополучателя, она осуществляет платеж по договору купли-продажи предмета лизинга поставщику.

6. Как только лизинговое имущество поступает к поставщику, оформляется передача имущества в лизинг.

С момента передачи имущества в лизинг, все риски (включая повреждения и гибель лизингового имущества) переходят к лизингополучателю. Нужно отметить, что к моменту передачи имущества в лизинг, оно должно быть застраховано.

7. Лизингополучатель оплачивает лизинговые платежи (в соответствии с графиком платежей по лизингу) до окончания срока действия договора.

Досрочное расторжение договора

В договоре лизинга, как правило, описывается процедура досрочного выкупа предмета лизинга. Обычно в течение полугода-года выкупать предмет лизинга запрещается.

После 6 месяцев (или 1 года) лизингополучатель имеет возможность расторгнуть договор лизинга досрочно.

В этом случае при досрочном расторжении договора лизинга по инициативе лизингополучателя, он обязан выплатить указанную в договоре денежную сумму или внести всю оставшуюся сумму платежей (по графику) до окончания действия договора лизинга.

Договор лизинга может быть досрочно закончен, в случае кражи или гибели предмета лизинга. Лизинговая компания, в свою очередь получает страховое возмещение от страховщика и погашает задолженность индивидуального предпринимателя по договору. ИП может заплатить недостающую сумму.

Договор лизинга может быть расторгнут и по инициативе лизинговой компании. Причиной расторжения договора лизинга могут послужить нарушения условий лизингового договора лизингополучателем.

Чаще всего причиной расторжения служат:

• несоответствие выплат графику платежей;
• неправильная эксплуатация предмета лизинга;
• невыполненные обязательства по страхованию.

В такой ситуации лизинговая компания изымает предмет лизинга с последующей его реализацией с целью погашения долга лизингополучателя.

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

Уважаемые читатели! Материалы сайта сайт посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос - обращайтесь . Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК - 74999385226. СПБ - 78124673429. Регионы - 78003502369 доб. 257

Расширение бизнеса у индивидуального предпринимателя часто связано с приобретением новой техники (автотранспорта, тракторов, станков). Отсутствие свободных средств заставляет обращаться в банк за кредитом, получить который непросто. Лизинг является альтернативой банковскому кредитованию, помогая быстрее и проще начать работать на необходимом оборудовании.

Что такое лизинг

У лизинговых услуг много общего с кредитом и арендой, но есть и различия. В первом случае предприниматель получает долговременную рассрочку платежа при покупке интересующего товара, но становится владельцем только после того, как заплатит всю сумму по договору. До тех пор, пока все деньги не выплачены, трактор или пилорама, которыми он пользуется, будут собственностью лизингодателя. Поэтому правильно было бы определить лизинг для ИП как долгосрочную аренду с возможностью выкупа.

Если при кредитовании бизнесмен занимает деньги у банка с целью купить на них грузовой автомобиль, то лизинговая компания сама приобретает этот транспорт для предпринимателя, предоставляя право пользования за плату. Возвращая деньги в течение нескольких лет, ИП выплачивает не только полную стоимость грузовика, но и проценты за предоставление этой услуги. Важным преимуществом является снижение налоговой нагрузки на бизнесмена, когда он станет владельцем этого имущества (например, из-за того, что объект быстрее амортизируется с повышенным коэффициентом).

Формально к лизингу относят и другие виды финансовых услуг, которые составляют три направления. Между собой они различаются по сроку полезного использования объекта и экономической сути:

• Финансовая аренда. После завершения срока договора объект переходит к лизингополучателю.
• Операционный (оперативный) лизинг. После завершения срока договора объект остается у лизингодателя.
• Возвратный лизинг. Объект принадлежит лизингополучателю до заключения договора.

Операционный

При оперативном лизинге срок договора гораздо меньше, чем время полезного использования объекта. Схематически это выглядит так:

1. Предприниматель и лизинговая компания заключают договор.
2. На основании этого договора ИП пользуется необходимой ему техникой (например, трактором или экскаватором). Периодически он производит платежи за право использования. Важно, что этот трактор уже был в наличии у лизингодателя (то есть не приобретался специально для этой коммерческой сделки).
3. После завершения срока договора, спецтехника остается у лизингодателя и повторно дается в пользование этому же или другому клиенту. Выкуп по остаточной стоимости допускается, но только как исключение.

Легко заметить, что в таком виде услуга является арендой в чистом виде. Еще одним неоднозначным вариантом является возвратное лизингование, которое, по сути, выступает как способ получения кредита под залог. По этим причинам, очень спорно определять эти две формы экономических отношений, как лизинг. Так их называют по формальным признакам, дающим возможность на определенные налоговые льготы.

Финансовая аренда

В этом случае время полезного использования объекта услуги равно периоду договора, как и должно быть при лизинговых услугах. Схематично это выглядит следующим образом:

1. Предприниматель и лизинговая компания заключают договор, установив в нем срок услуги и сумму ежемесячных выплат.
2. Лизингодатель приобретает для клиента объект финансовой аренды (например, бульдозер или недвижимость). Произведенная покупка-продажа фиксируется специальным договором.
3. Лизингополучатель начинает пользоваться бульдозером после внесения первого взноса (10-15% от стоимости, но возможно до 35%) и совершает платежи по разработанному графику. Лизинговая компания остается владельцем спецтехники все время действия договора. Если в этот период лизингодатель становится банкротом, то клиент продолжает выплаты правопреемнику.
4. К окончанию договорного срока остаточная стоимость объекта незначительна. Это облегчает переход имущества к лизингополучателю. В зависимости от условий договора, ИП вступает во владение бульдозером без дополнительной оплаты, либо может выкупить его по остаточной стоимости.

Нормативно-правовая база

Условия предоставления лизинговых услуг (финансовой аренды) рассмотрены в российском законодательстве очень подробно. К базовым документам относятся:

• Гражданский Кодекс РФ. Глава 34, параграф 6, статьи 665-670.
• Федеральный закон №164 от 29.10.1998 «О финансовой аренде (лизинге)».

Эта основополагающая документация рассматривает разные аспекты и этапы лизингования. Сюда относятся вопросы:

• предмета лизингового договора;
• ответственности сторон и перехода к арендатору различных рисков;
• уступки прав по договору третьим лицам;
• ответственности клиента при утрате объекта лизингования;
• страхования при заключении договора.

Кто предоставляет лизинг для индивидуальных предпринимателей

У ИП, который хочет получить в финансовую аренду автомобиль, спецтехнику или оборудование, есть выбор куда обратиться – по состоянию на 2019 год в России работает свыше 100 крупных лизинговых компаний. Подобные услуги предоставляют:

• Банки. Кредитные организации занимаются предложением и продвижением услуг специализированной аренды самостоятельно или с помощью дочерних предприятий (например, в группе «ВТБ» есть компания «ВТБ-лизинг»). Преимущество этих структурных подразделений в том, что входя в состав холдинга, они могут позволить себе более крупные инвестиции, чем автономные организации.
• Лизинговые компании. Эти организации работают самостоятельно, и для привлечения клиентов часто проводят акции с производителями (например, компания CARCADE предлагает беспроцентный лизинг по случаю собственного юбилея). Для лизингополучателя это удобно, так как помогает экономии средств.
• Непосредственно производители. В этом случае предприятие предлагает взять в финансовую аренду свою продукцию. Такая схема называется прямой лизинг, потому что продавец и покупатель взаимодействуют напрямую, без участия банка. Расценки в этом случае будут самыми низкими, но ассортимент предложений ограничен только производимой продукцией (например, компания КамАЗ-Лизинг предлагает приобретение грузовых автомобилей головного предприятия – КамАЗа).

Где взять

Лизинг для ИП – это развитая услуга в России. Специализированные компании и банки предлагают лизинговое приобретение легковых автомобилей, грузовиков, спецтехники и промышленного оборудования. Привлекательность условий некоторых лизингодателей увеличивается из-за их сотрудничества с автопроизводителями, периодически проводимых акций и льготных условий оформления. Таблица показывает некоторых крупных игроков рынка финансовой аренды.

Финансовая организация	Услуги лизинга для ИП
Сбербанк	Программы «Лайт» и «Стандарт», рассчитанные на приобретение автотранспорта. Они различаются размером авансового платежа (10% и 20%) и другими условиями
Альфа-банк	Лизинговые продукты этой финансовой организации не ограничены легковым автотранспортом, а включают грузовики, спецтехнику, другой транспорт и оборудование для бизнеса.
ОптиумФинанс	Эта финансовая компания имеет собственный автопарк, но сотрудничает и с другими дилерами в интересах лизингополучателя. Организация часто проводит акции с производителями автомобилей, предлагая транспорт в специализированную аренду на льготных условиях.
МСПЛизинг	Имеет множество программ финансовой аренды, в том числе – краткосрочной для промышленного оборудования.
	Для индивидуальных предпринимателей предлагает лизинговое приобретение как легковых, так и грузовых автомобилей.
	Компания специализируется на легковых автомобилях, имеет соглашение со многими производителями или дилерами.

Условия получения

Оформление лизинговых и кредитных услуг очень похоже. В обоих случаях необходим сходный пакет документов, так же составляется заявление (или онлайн-заявка) и ожидаются результаты проверки. Базовые условия, которые выдвигают компании к получателю лизинга для ИП следующие:

• Минимальный бизнес-стаж начинается от 1 года.
• Возраст кандидата не должен быть меньше 21 года.
• В пакет документов должна входить финансовая информация по бизнесу (бухгалтерская отчетность, резюме о деятельности ИП, бизнес-план и др.).
• Во многих случаях (например, при лизинговом приобретении легкового автомобиля), предусмотрен первый взнос 10-35% от стоимости.

Оформление договора лизинга

После одобрения лизинговой компанией заявки предпринимателя наступает этап подготовки и подписания договорного документа. Бизнесмену нужно знать, что Закон №164-ФЗ требует обязательного нотариального заверения, которое выполняется за счет лизингополучателя. Подписывая договор лизинга для ИП, бизнесмен получает возможность:

• взять в аренду необходимый ему автотранспорт, спецтехнику или промышленное оборудование (становясь в итоге его владельцем);
• оформить сделку с меньшими затратами, чем при кредите;
• законным образом снизить налог на прибыль;
• получить ускоренную амортизацию объекта лизингования.

Список необходимых документов

Получение лизинговых услуг потребует подготовки двух пакетов документов. Первый, менее содержательный, необходим для принятия первоначального решения (одобрения заявки) по специализированной аренде. В него входят:

• Заявление на предоставление лизинга для ИП.
• Финансовые данные по бизнесу (включая обороты по банковскому счету).
• Бухгалтерский отчет за последний квартал.
• Общая информация о деятельности ИП.

Одобрение заявки на финансовую аренду подразумевает подписание договора. В этом случае потребуется следующая документация:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН (идентификационный номер налогоплательщика);
• данные о кредитной/дебиторской задолженности;
• выписка из ЕГРИП.

Указанный состав двух пакетов документов носит предварительный/базовый характер. При необходимости лизингодатель имеет право запросить дополнительную документацию (например, аудиторское заключение, информацию о контрагентах и др.), которые необходимо предоставить. Также он может требовать, чтобы копии документов были нотариально заверены.

Как получить лизинг ИП

Важной деталью договора о финансовой аренде является вопрос о том, на чьем балансе будет находиться объект лизингования (ведь этой стороне придется выплачивать налог на имущество). Возможны два варианта:

• Объект аренды будет на балансе лизингодателя. В этом случае фискальные отчисления включаются в сумму ежемесячных платежей (то есть, ИП производит их опосредовано). При этом, согласно законодательству, у предпринимателя существует возможность уменьшения налоговой базы на сумму произведенных платежей.
• Объект аренды будет на балансе лизингополучателя. В такой ситуации фискальные выплаты ИП производит непосредственно и не может снизить налоговую базу.

После оформления договора лизинговая компания приобретает для ИП объект финансовой аренды и передает его клиенту. В большинстве случаев договорные условия предусматривают внесение бизнесменом первоначального платежа перед получением оборудования, недвижимого имущества или автомобиля. Это удобно лизингодателю, потому что является лишним подтверждением платежеспособности клиента, но может быть обременительно для предпринимателя.

Существует несколько видов специальных форм лизингования, позволяющих минимизировать первый платеж или получить финансовую аренду при отсутствии деятельности. Они будут удобны для предпринимателей при недостатке свободных средств, помогая и в этой ситуации получить авто и оборудование в лизинг для ИП, но могут быть не так выгодны в экономическом плане, увеличивая итоговые расходы.

Без первоначального взноса

Базовые предложения лизинга для ИП включают первоначальный взнос (в размере 10-35%). Оформить лизингование без первого платежа будет гораздо сложнее, но такая возможность существует. Предпринимателю необходимо знать, что в этом случае:

• У него должны быть документальные подтверждения успешности его бизнеса (то есть, возможности производить платежи в установленном размере).
• Объект финансовой аренды должен обладать хорошей ликвидностью (это условие не распространяется на автомобили, для которых первоначальный взнос является неизменным условием).
• Может потребоваться залог имущества или поручительство.

Для ИП с нулевым балансом

Одним из условий получения оборудования или авто в лизинг для ИП является анализ бухгалтерской отчетности предпринимателя. Если на протяжении определенного времени ИП не вел деятельности, то у него будет нулевой баланс с отсутствием оборота. В этом случае основой для принятия решения лизинговой компании о предоставлении финансовой аренды будет книга учета расходов и доходов, дополненная справками из банка. Предпринимателю необходимо быть готовым, что лизингодатель потребует обеспечения сделки в виде залога (автомобиля, недвижимости и др.) либо поручительства.

С господдержкой

Существуют специальные программы государственной поддержки малого бизнеса, направленные на лизинговые услуги. У ИП есть возможность получить субсидии из федерального бюджета:

• на оплату первого взноса (целиком или частично);
• на затраты по оплате пользования объектом лизингования;
• на открытие собственного дела, предусматривающего получение техники в финансовую аренду.

Сумма лизинговых платежей

Размер выплат, которые ИП производит за предоставленные услуги финансовой аренды складывается из нескольких параметров. К числу основных относятся:

• стоимость объекта лизингования;
• сроки договора;
• начисляемые проценты за услуги лизингодателя;
• сумма первоначального взноса;
• ставка на инфляцию.

Для предпринимателя, оформляющего лизинг для ИП, очень важно знать величину однократного платежа. При его расчете используются специальные бухгалтерские показатели и применяется формула ГО = ОА + ИЛР + КЛК + ДУ + ВЛК + НДС, где:

• ГО – годовая оплата финансовой аренды;
• ОА – ежегодное отчисление на амортизацию;
• ИЛР – использование лизинговых ресурсов;
• КЛК – комиссия лизингодателя;
• ДУ – дополнительные услуги, предусмотренные договором;
• НДС – налог на добавленную стоимость.

Например, ИП заключает лизинговый договор по приобретению спецтехники стоимостью 1 600 000 рублей, сроком на 3 года, при норме амортизации 10% и 15-процентной оплате услуг лизингодателя. Комиссия по договору составляет 4%, а дополнительные услуги не предоставлялись. Подставляя значение в формулу, результат находится с помощью промежуточных вычислений:

• НДС = ((1 600 000 р. х 14%) + (1 600 000 р. х 15%) + (1 600 000 р. х 4%)) х 18% = 95 040 рублей.
• ГО = (1 600 000 р. х 14%) + (1 600 000 р. х 15%) + (1 600 000 р. х 4%) + 95 040 р. = 623 040 рублей.
• Ежемесячный платеж = 623 040 р. / 12 месяцев = 51 920 рублей.
• Общая сумма выплат = 623 040 р. х 3 года = 1 869 120 рублей.

Порядок и сроки внесения платы

Существуют разные способы выполнения платежей, и по согласованию с лизингодателем клиенту нужно выбрать самый удобный вариант. В зависимости от периодичности, взносы по финансовой аренде бывают:

• ежемесячные;
• ежеквартальные;
• охватывающие другой период, закрепленный в финансовом договоре.

При этом, методы начисления изменяются в зависимости от способа расчета амортизации. Платежи бывают:

• Линейными. Лизинговые выплаты равны в каждом месяце (платежном периоде).
• Уменьшающимися. По лизинговому договору, для каждого года (платежного периода) амортизация рассчитывается заново – в начале срока показатель будет больше среднего, после середины срока – меньше.
• Кумулятивными. Нарастающие лизинговые платежи, где одним из показателей при расчетах выступает число лет использования – в первые годы показатель небольшой, потом он увеличивается.
• Пропорциональные объему. Применяется при калькуляции показателей для промышленного оборудования, когда для лизинговых расчетов используется объем произведенной продукции.

Преимущества и недостатки лизинга

Услуга финансовой аренды имеет свои плюсы и минусы. По сравнению с кредитованием, лизинг для ИП имеет следующие преимущества:

• Оперативное получение необходимого объекта предпринимательской деятельности (автомобиля, спецтехники, промышленного оборудования и др.), который ИП не в состоянии приобрести за собственные средства.
• Возможность самостоятельно выбирать поставщика (продавца) необходимого товара.
• Не такие жесткие требования, к финансовым показателям деятельности ИП, как при кредитовании.
• При возникновении финансовых проблем у бизнесмена, он может получить перерыв в лизинговых платежах, обходясь без штрафов за просрочку и несвоевременное внесение средств (в случае с кредитом это гораздо сложнее).
• Отсутствие необходимости в залоге или поручителях.
• Возможность досрочного погашения лизинговых выплат и более простое согласование этого вопроса.
• Принятие решения и оформление документов происходит гораздо быстрее.
• Отсутствие многих комиссий, характерных для кредитования.

Но у финансовой аренды есть и минусы. К ним относятся:

• Необходимость первого взноса (10-35%) во многих случаях из-за того, что лизингодатель хочет получить дополнительные гарантии.
• Обязанность клиента застраховать объект лизинга для ИП за свой счет.
• На срок договора все права на имущество принадлежат лизингодателю. Например, управление машиной происходит только по доверенности, и может быть наложено ограничение на годовой пробег.
• У предпринимателей, использующих систему ЕНВД (единый налог на вмененный доход) для налогообложения, нет возможности относить лизинговые платежи к доходам, уменьшающим облагаемую базу.
• Необходимость нотариального заверения сделки. Госпошлина на эту услугу составляет 1% от стоимости имущества.
• Возможность расторжения договора по инициативе лизингодателя при нарушениях со стороны клиента.

Видео

6 минут

Для проведения успешного бизнеса индивидуальному предпринимателю без транспортного средства не обойтись. Из-за высокой стоимости машин многие граждане прибегают к услугам банков, оформляя автокредит. Но если представитель малого бизнеса имеет нулевой баланс, собрать пакет документов, который устроит финансовое учреждение, ему вряд ли удастся. Однако в последние годы появилась достойная альтернатива – авто в лизинг для ИП. Таким образом индивидуальный предприниматель сможет арендовать транспортное средство, к тому же на выгодных условиях.

Что такое лизинг машин

Автолизинг – это передача автомобиля во временное пользование заинтересованному лицу.

В отличие от долгосрочной аренды, в договоре может содержаться пункт о праве лизингополучателя на переоформление машины в свою собственность по истечении срока действия соглашения.

До момента полного погашения предусмотренной суммы ИП считается арендатором транспортного средства. Если же представитель малого бизнеса перестанет вносить лизинговые платежи, машина не утратит статус собственности лизингодателя. При этом все прежние взносы не подлежат возмещению, они будут учтены как арендная плата.

Условия лизинга автомобиля для ИП

Чтобы получить на предприятие автотранспорт, бизнесмену необходимо соблюсти ряд требований, которые служат для лизингодателя определённой гарантией. В соглашении обязательно содержатся для ИП, касающиеся предмета договора, сроков и величины арендной платы, прав и обязанностей сторон. Рассмотрим основные аспекты данного вопроса.

Требования к клиенту

Большинство лизинговых компаний предъявляет к представителю малого бизнеса следующие требования:

• продолжительность работы на рынке 6-12 месяцев;
• бизнес должен быть устойчивым, а размер прибыли – достаточным для выплаты лизинговых платежей;
• возраст ИП – не менее 21 года. В некоторых компаниях – не младше 23 года;
• положительная кредитная история.

Требования к транспортному средству

Сбербанк

Компания «Сбербанк Лизинг» была основана в 1993 году. Индивидуальному предпринимателю здесь предлагают 4 программы долгосрочной финансовой аренды:

• «Лизинг автотранспорта». Срок действия договора – от 1 года до 37 месяцев. Максимальная сумма финансирования – 24 млн руб.
• «Лизинг коммерческого автотранспорта». Параметры этой программы такие же. Но по её условиям взять автомобиль на баланс своей организации ИП не сможет.
• «Лизинг специальной техники». Максимальный срок действия договора -36 месяцев. В отношении балансодержателя условия аналогичны предыдущей программе.
• «Лизинг грузового транспорта». По условиям этого продукта ИП может взять в лизинг грузовые автомобили не только отечественных, но и зарубежных производителей.

Больше актуальной информации вы почерпнёте из публикации « ».

«Европлан»

«Европлан» финансирует приобретение транспортных средств в лизинг и помогает клиентам комфортно ими пользоваться. Автолизинговая компания предлагает представителям малого бизнеса следующие продукты:

• «Автомобили с пробегом»;
• «Легковые автомобили»;
• «Спецтехника»;
• «Грузовые автомобили».

Обращаем ваше внимание на действующие в «Европлане» спецпредложения. Они освещены в статье « ».

Лизинг или автокредит

Что выгоднее – автокредит или лизинг? Для удобства поиска ответа на этот вопрос приводим основные характеристики этих финансовых сделок в таблице.

Характеристика	Лизинг	Автокредит
Первоначальный взнос	Обычно составляет 20-30%	Большинство российских банков требуют 10-20%
Амортизационные расходы	Возможность ускоренного начисления амортизации. Так обеспечивается экономия средств по налогу на прибыль	Амортизация начисляется по стандартной схеме
Налог на имущество	Выплачивает лизингодатель, пока автомобиль находится на его балансе	Поскольку заёмщик является собственником машины, он и платит этот налог
Комиссии за ведение, открытие и обслуживание счёта	Большинством лизингодателей не взимается	Как правило, присутствуют
Отнесение расходов по выплате задолженности на затраты организации-заёмщика	Весь объём лизинговых платежей относится на затраты	В категорию затрат попадает только оплата процентов по ссуде
На балансе какого предприятия находится приобретённый автомобиль	Пока ИП не погасит задолженность, машина находится на балансе лизингодателя	Балансодержатель - ИП
График платежей	Адаптируется под финансовые возможности ИП	Жёсткий
НДС	Подлежит возмещению после проведения каждого платежа по договору лизинга	Уплачивается при покупке машины в кредит единовременно

Таким образом, если для ИП размер авансового платежа приемлем, лизинг становится отличной альтернативой автокредиту. Более детально эта тема раскрыта в публикации « ».

Заключение

Оформление договора долгосрочной финансовой аренды транспортного средства занимает меньше времени по сравнению с получением займа на покупку автомобиля. Лизинговые программы сопряжены с меньшими рисками, поэтому компании могут принять положительное решение даже в отношении ИП, предприятие которого имеет нулевой баланс. Таким образом, вероятность получения представителем малого бизнеса машины в долгосрочную финансовую аренду выше, чем приобретения в кредит.

В заключение коротко сформулируем плюсы и минусы лизинга для ИП. Начнём с преимуществ:

• Возможность пользования автотранспортом ограниченный период времени (если предполагается, что в дальнейшем необходимость в ТС отпадет).
• Машина не переходит на баланс предприятия клиента, соответственно, сумма налоговых отчислений уменьшается.
• При повреждении автомобиля решает вопросы со страховой компанией не ИП, а лизингодатель.
• Не требуется, как для банков, составление бизнес-плана с расчётом окупаемости транспортного средства.

К недостаткам автолизинга для ИП можно отнести:

• Общая переплата за автомобиль при выкупе.
• Лизингодатель на правах собственника может наложить определённые ограничения на использование транспортного средства.
• Из-за отсутствия прав собственности ИП не может продать авто при необходимости.
• Лизингодатель вправеразорвать в одностороннем порядке договор с ИП, не возвращая бизнесмену выплаченные средства (например, после аварий, нарушения периодичности прохождения техосмотра и пр.).

Лизинг или кредит: Видео